大病统筹医疗保险的定义和局限性

大病统筹医疗保险的基本定义

大病统筹医疗保险是我国医疗保险的一种模式，由于条件所限，目前只能做到市级统筹，通过全国各地对此项制度有不同的做法，“我已经在单位入了医疗保险，还需要投保大病统筹医疗保险吗？”这是一位刚刚分配到国企工作的张丽发出的疑问。的确，在我们的现实生活中，带有类似疑问的人们不在少数。

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医疗保险与大病统筹医疗保险各有不同。一般来说，医疗保险是社会保险的一部分，由企业和职工共同缴纳。基本医疗保险基金由统筹基金和个人帐户构成，个人帐户主要用于门诊医疗费用和住院医疗费用的自负部分，大病统筹医疗保险主要用于住院医疗费用和统筹病种患者的门诊医疗费用。

而且，各地的起付线各有不同，从几百元到几千元不等，完全根据当地的经济承受能力和医疗待遇水平而定，起付线以下的医疗费用由职工个人负担，超过起付线以上的部分由社会保险机构按比例支付。

大病统筹医疗保险的局限性

就像任意一款产品一样，其在存在一定的优势之外，都不可避免地存在一定的局限性，大病统筹医疗保险也不例外。

大病统筹医疗保险的局限性主要有以下四个方面：

第一，大病统筹只针对自然疾病，保障范围狭小，免赔责任较多。如工伤、职业病、意外事故均不在保障范围内。

第二，自费项目较多。大病统筹的自费项目包括：劳保医疗公费医疗规定的自费药品费用；挂号费、出诊费；医疗咨询费、医疗保险费；器官移植时器官移植源所需要费用；特种检查、特种治疗费用；超过10元的床位费；试验性、科研性的药品和医疗费用。

第三，大病统筹合同医院限两家，这是其局限性之一。

第四，大病统筹的后期报销费用压力较大。商业医疗保险是由个人缴纳保费，依照个人风险情况一体裁衣，自由选择的一种保险。在一定程度上，商业医疗保险作为大病统筹的补充可使个人与家庭的医疗保障更为全面。

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