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临近年末,别忘做个“保单年检”!

2018-12-15 10:15:17

  保单年检,就是汇总与分类保单信息,让保单的缴费信息、产品用途更加直接清晰地呈现出来,以备未来缴费或变更使用。有的保险公司会提供年检服务,当然客户也可以自己进行年检,而年检需要审查以下项目:

  1、要看保单是否有效,重新审视保单条款与内容。了解本身权益关注保单是否有效,重新审视保单条款,这样做能够及时发现自己的保险与目前的生活状态是否匹配。当我们到达一定的人生里程碑的时候,诸如:结婚、生子,就需要完善补充保险,来应对未来新生活的变化。

  升职加薪时,我们可以购买财产险来保障家庭的财务安全;结婚时,我们可以添置健康险,保障另一半的健康;生子时,我们可以为孩子购买教育保险,保障孩子的教育;中老年时,可以购买养老险,为我们的退休生活做准备。

  2、确保个人信息无误,及时修正基本资料。就拿孟母三迁来举例,大家都知道孟母三迁是为了给孩子一个更好的成长环境。倘若孟母有购买保险,就算搬了三次家也都是需要去保险公司更新自己的家庭住址的。因为家庭住址涉及个人信息,这与保险公司提供的后续服务、增值服务、缴费和续保等重要内容挂钩。所以一旦信息发生变更,一定要及时通过代理人或保险公司的客服进行变更。

  3、确认缴费时间,以免“断供”而失效个人信息审查完毕之后,需要确认保单的缴费时间。如果发现当年有保单已经过了缴费期限,那么就需要向代理人咨询该项保险是否可以申请复效。

  一般情况下,保险合同中断两年内都是可以申请复效的。复效需要缴纳合同中断期的保金,如果是健康险复效,还需要承担一定的加费。所以尽管保单在失效两年内可以申请复效,但是为了避免不必要的麻烦与费用,建议大家定时查看缴费时间,避免保单失效的情况发生。

  图片来源:摄图网

  4、调整合适的保障额度,满足家庭经济补偿需求当你发现了比自己现有保险更好的险种,或者是你经济收入提高后想要更全面的险种,其实你不需退保后重新再投保,可以根据投保人的年龄、家庭成员情况、财富积累来调整保障额度。而保障额度则是保险公司承担赔偿的最高限额,也是投保人根据自身的经济状况选择的投保金额。

  李强在四年前还是一个月入4000的打工仔,他为爱人购买了一份保障额度为2万元的意外医疗险。现在他事业有成,月入2万。而今年妻子意外受伤住院,共花费5万元,他向保险公司申请了意外医疗理赔,本以为能够报销一半的医疗费用,结果没想到只赔了三分之一。虽然剩下的几万元对李强来说负担不算太重,但如果他能及时增加保障额度,也能省下1万元。

  所以当家庭收入有明显的提高后,如发现原有的不足以满足未来保障,建议大家及时调整保障额度,或者重新购买一份保险,以追求最优保障。

  5、重视保单的变现功能,整合家庭保单一个家庭往往有数份保单,保单内容与缴费时间各有不同,很容易弄混。而一个家庭的投保能力是有限的,为了实现保单的变现功能,我们也需要整合一下家庭保单。

  首先建议大家将家人的保单整理到如下表格,以便全面、直接地了解家庭保障。

  然后再根据表格选择是否调整家人的保险保障范围,或是转换权益。转换权益,就是指按照合同条件(一般是保险合同生效两年后)投保人可将现有的保险合同转换为其他更需要的保险合同,以此调整自己的理财计划。

  王先生在5年前购买了一款缴费20年期、保额20万元的定期寿险。当时王先生还没有结婚,所以买选择了这种保障范围较窄的保险。但是现在已不适合成家的他。经过咨询,他利用保单中的“可转换权益”条款,将20年期的定期寿险转换成缴费20年期、保额40万元的终身型定期寿险,免去了原保单退保可能带来较大损失的情况。

  所以,朋友们,不要让你的保单成为“留守保单”,记得每年定期看望他们,适时为他们添置“新衣裳”,及时补充必要的险种,然后幸福地生活。

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