返回
保险知识内容详情
菜单

重大疾病保险诉讼案例分析

2017-03-14 14:54:13

随着人们对健康风险意识的加深,越来越多的人开始通过购买重大疾病保险来规避风险。但也有很多人并不支持购买重大疾病保险,因为认为重大疾病保险理赔难,经常发生保险纠纷。那么重大疾病保险是否真的理赔难呢?下面小编将通过一个诉讼案例,来为大家进行分析。

重大疾病保险诉讼案例分析

重大疾病保险诉讼案例分析

就在前不久,湖南发生医疗一起重大疾病保险诉讼案例,由于投保者没有如实告知,保险公司作出拒赔的决定。

2013年,家住湖南的吴先生以自己为被保险人,向某家保险公司投保了一份重大疾病保险。保险责任为:被保险人在合同生效之日起180日后初次发生重大疾病,保险公司按基本保额给付重大疾病保险金;被保险人身故的,保险公司按基本保额给付身故保险金;保额为:5万元;受益人为:法定。

订立保险合同时,保险公司详细询问了吴先生的身体状况和个人生活情况。吴先生对“过去十年是否患有心脏病?”这项提问作了否定答复。

4年后,即2017年1月,吴先生因心脏病治疗无效死亡,其父亲在整理遗物时,发现了该份保单。故向保险公司申请理赔。保险公司在核实吴先生的死亡原因时,发现吴先生5岁时就患有“先天性心脏病”,并住院治疗。对于这些情况,吴先生在投保时,针对保险公司的提问均作了“否定”的答复。为此,保险公司认为:吴先生投保时,没有履行如实告知义务,遂根据《保险法》规定,作出拒赔的决定。双方经协商未果,吴先生的父亲以保险公司为被告,向法院提起诉讼。

对于这一事实清楚的保险合同关系,双方在庭审中各执一词。争议焦点是:保险公司是否有权解除合同?保险公司是否应当承担保险责任?

吴先生的父亲认为:双方订立的合同合法有效,保险公司在收取保险费后,有义务承担保险合同约定的保险责任。

保险公司则认为:吴先生是在明知的情况下,没有履行如实告知义务。因此,保险公司有权解除合同,并不承担赔偿保险金的责任。

最终法院审理认为:根据《保险法》的规定和《保险合同》的约定,吴先生负有如实告知的义务。然而,吴先生针对保险公司“过去十年是否患有心脏病?”的提问作了否定的答复,违背了诚实信用原则。另外,吴先生因心脏病死亡,没有履行如实告知的义务,足以影响保险公司决定是否同意承保或提高保险费率。因此,保险公司有权解除合同。故根据《保险法》第十七条的规定,判决驳回原告的诉讼请求。

而据了解,投保者没有如实履行告知义务,在众多诉讼案例中是最为常见的。由此可见,造成重大疾病保险理赔难的很大一部分原因,是投保者在购买保险时没有仔细了解保险条款,对于很多条款一无所知,包括:免责条款、等待期、观察期等等。而导致出险时,认为保险公司没有按约定履行给付保险金的责任。因此,小编提醒大家,在投保重大疾病保险时,一定要看清保险合同的各项条款,有不懂的地方及时咨询业务人员。

 

相关推荐:

重大疾病保险购买流程 

近年来,随着我国自然环境的不断恶化和人们的工作压力越来越大,我国的重大疾病的病发率越来越高。那我们该如何选择合适自己的重大疾病保险来降低家庭财务风险呢?购买重疾险三步走,首先要根据自身生理特点选择,其次也要考虑家庭经济承受能力,另外一些专门险也是不错的选择。保险专家提醒:买重大疾病保险早投保早受益。

重大疾病保险理赔难的原因 

如今重大疾病保险是人们购买保险时选择最多的险种,也是人们投保时最想了解和购买的险种。但是由于保险理赔困难的元,令一部分客户对重大疾病保障保险存有疑虑,觉得投保时很容易,但是一旦出险要获得理赔金却很难,不仅手续多时间长,甚至还担心的理赔与否完全由保险公司说了算。事实上保险理赔一直都是受益人、被保险人与保险公司最难处理的部分,也是人们最关心的部分。事实上,保证保险理赔工作公平、公正、有法可依、有章可循不仅是客户的期望,也是保险公司自身健康发展的要求。