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重大疾病保险设计的种类有哪些

2017-03-28 09:10:30

现今很多人士由于各种各样的原因身体处于亚健康的状态,伴随年龄逐年增长,紧随而来的就是小病频发、大病高发,对家庭带来沉重负担。重大疾病保险保障范围广,能够规避多种疾病风险,还能够确诊即赔,用于支付患者因病产生的高昂医疗费用,减轻家庭负担。投保时要依据自身的需要进行选择,前提是要了解重大疾病保险设计的种类有哪些才能选到合适自己的保险产品,接下来大家就跟小编来一起了解以下吧!

重大疾病保险设计的种类有哪些

一、重大疾病保险按照投保对象的不同设计,可分为少儿重疾险、女性重疾险、男性重疾险

1、少儿重疾险,是针对少年儿童设计的,保障少儿常见重大疾病的少儿保险种类

2、女性重疾险,即女性重大疾病保险,是针对特殊的生理结构以及女性特有的乳腺癌、卵巢癌等疾病提供保障的保险险种。

3、男性重疾险是针对男性的精神压力和意外事故发生率都远远高于女性,肺癌、胃癌、直肠癌等是男性发病率较高的疾病提供保障的保险。

二、重大疾病保险按照保险期间的不同设计,分为定期重疾险和终身重疾险

1、定期保险以重疾保障为主险,于一段时间内提供保障,通常采用均衡保费的方式。此种保险的保障期限最多是30年,25岁买就只能保障到55岁,30岁买也只可保障到60岁,一天都不会多。要注意这种保险属于消费型的主险,满期没有理赔也不会返还保费的。

2、终身重大疾病保险为被保人提供终身的保障。终身保障有两种形式,一是为被保人提供的大病保障,直到被保人死亡;另一种是当被保人生存至合同约定的极限年龄(如105周岁)时,保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金,保险合同终止。通常情况下终身重大疾病保险产品都会约定身故保险责任,因为风险较大费率相对会比较高。

三、重大疾病保险按给付形态的不同设计,可分为额外给付型保险 、提前给付型保险 、独立给付型保险 、比例给付型保险

1、额外给付型保险需要同时选择其它主险,如同时购买终身寿险养老保险,是一种消费型险种,自然费率设计较为常见。死亡给付现金是依据主险的保额进行理赔的。

2、提前给付型保险需要同时投保其它主险,多数限定在同时购买终身寿保险,也是消费型险种。死亡给付现金也是依据主险保额来理赔的。只要是有“提前给付”的附加重疾,都要知道它的一个极为显著的特征就是一旦附加的重疾发生理赔,主险的保额要相应减去理赔数额。

3、独立给付主险型重大疾病保险涵盖身故和重大疾病的保险责任,且它的责任是完全独立的,还有独立的保额。若被保人发生重大疾病保险人给付重大疾病保险金,身故保险金为零,保险合同终止,若被保人没有发生重大疾病,则给付死亡保险金。此类保险产品较易定价,只要考虑重大疾病的发生率和身故率即可。但对重大疾病的描述要求严格。

4、按比例给付型重大疾病保险是针对重大疾病的种类而设计,主要是考虑某一种重大疾病的发生率、死亡率、治疗费用等因素,来确定在重大疾病保险总金额中的给付比例。当被保人发生了某一种重大疾病时依据合同约定的比例给付,其死亡保障不变,此类保险也可以用于以上诸类保险产品之中。

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