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重疾险核保遇到的问题 重疾险核保审核哪些内容

2017-03-29 17:17:18

现今有个别公司重疾险核保规则制定不合理,体检、生调标准过于宽松,致使很多次标准体、甚至拒保体未能通过必要的医学审核而承保,为日后短期出险留下了隐患。重疾保险核保问题也是好些客户困惑的问题,那么保险公司核保会遇到什么问题?到底审核的内容是什么呢?接下来就由小编给大家详细介绍一下!

重疾险核保遇到的问题 重疾险核保审核哪些内容

重疾险核保遇到的问题

现今,就风险管理技术水平而言我们与欧美发达国家有着不小的差距,特别是核保工作的开展、专业核保人的培养、核保数据与经验的积累等方面仍较薄弱。重疾险的投保审核需要核保人具有丰富的临床医学和保险医学知识,如果核保人不具备或欠缺这些知识,就会在重疾险核保中出现误判、错判、遗漏有价值信息而导致错误或不适的核保结论,最终影响重疾险短期出险率。

加上投保人不遵守诚信原则而恶意投保与不实告知,在明知自己已患某种重大疾病的情况下,抱着侥幸的心理,违反如实告知的原则投保重疾险,以期出险后得到保险金赔付。会在合同生效一年之后,甚至刚过多数重疾产品条款规定的180天免责期,即报案出险,申请保险金给付。此时,明知不合理,理赔部门也往往难以找到客户当初带病投保的确切证据而不得不全额赔付或通融赔付;或即使通过拉网调查发现一些“蛛丝马迹”而强行拒赔,也经常因此引起理赔纠纷,甚至诉诸于法庭。这样的例子在两核的日常工作中很常见,使得保险公司的核保、理赔、客户服务、法律咨询等工作很被动。

重疾险核保审核哪些内容

重疾险核保审核客户资料的真实性,投保申请资料的完整性,客户所投保险种是否符合投保规则,客户的身体是否有异常是否属于合同承保的标准体,客户的保额是否超标,所交保费是否合理等主要内容。不符合标准的不能承保,或者要增加保费才可以投保,具体的依据不同保险公司的规定而定。至于合同什么时候生效,一般是审核通过,承保后的次日凌晨就生效了。如果已办理了投保手续,核保通过正常一周左右会收到正式的保单(即生效的保险合同)。

但是承保后,重疾观察期有的保险公司是一百八十天,有的是九十天观察期。而住院医疗一般有三十天的观察期,过了观察期才有效。也可以理解为过了观察期,发生重疾及住院费用才得以理赔或报销。

 

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