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重疾险费率是非保证的

2017-04-06 14:09:10

现代人购买重疾险的目的是为了未雨绸缪,避免当自己生病时,不仅没有经济来源,还支付高额医疗费用所产生的经济压力。由于重疾险的保障金额高,且保障期限长,因此与意外险相比,费率要高出很多。而每家公司的重疾险费率标准都是精算师根据大病发生率、市场利率和公司费用率计算出来的,经过保监会审核批准的。但是重疾险费率是非保证的,后期可能会有所调整。

重疾险费率是非保证的

重疾险费率是非保证的

保险的费率就是入保险所花的钱除以保险理赔的时候所得到的钱的一个数,这个数直接影响了一个保险产品到底好不好的一个判断,也表明了在投保的过程中,消费者能够得到的好处的多少。重疾险费率就是判断一个保险公司所推出来的重大疾病保险到底好不好的一个重要标准。

对于重大疾病来说,基本上每一个保险公司的判断标准都是差不多的,所以每一个保险公司的重大疾病险的保险范围都是差不多的,唯一有区别的就是重疾险费率的问题,重疾险费率只跟三个因素有直接的关系,一是投保的时候花费的钱,二是办理保险赔偿的时候得到的钱,三是投保的时间,而这三个因素也是直接关系到消费者权利的三个因素。

但是目前国外的大部分保险公司的重疾先产品都是非保证费率的。尽管在实际操作中,可能会存在老客户退保、影响公司声誉、保单后期准备金的处理等问题,但是保费调整机制仍是重大疾病保险未来发展的重要趋势。即:当事前核保与事后理赔都无法有效控制理赔率,且实际损失大于预期损失时,就必须进行费率调整。也就是说,如将来疾病发生机会增加了,或医疗成本提高了,保险费率是会调高的。当然也不可否认,以后随着现代医学科技的发展,好多原先难以医治的疾病,都慢慢变得容易医治了,像脑肿瘤,以前只能开颅手术治疗,现在都可以采用微创手段治疗了,治疗效果大大提高,医疗费用大大降低,这个情况下费率调低也是有可能的。

不过,大家倒也不用担心重疾险险费率会轻易地变来变去,因为费率调整一般需要以下几个前提:

1、保单中必须包含费率可调条款。

2、费率调整不能针对个人,必须是针对同类高风险的群体调整,且只能调未来保费。

3、调整费率,必须以当年该险种年度损失率达到主管机构或经主管机构授权的精算机构所公布的标准为依据。

也就是说,任何的调整都须报保监会批准,而且如果保险公司恶意调整费率,投保人也是可以起诉,因此大家不用担心重疾险费率的非保证性。

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