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重疾险理赔数据公布,你买对保险了吗?

2017-04-24 17:01:47

近段时间,各大保险公司开始公布2016年保险理赔的大数据,从这些从这些理赔数据中我们可以发现两点:一是大部分理赔的保障额度并不够;二是快速理赔成为最大亮点。通过对2016年年度理赔数据进行分析,从发病人群、赔付额、易发疾病等细分数据综合制定家庭保障参考,并提出“保额充足”、“首选重疾”等两大购置法宝,以解决消费者长期以来的保险产品购买困惑。

重疾险理赔数据公布

重疾险理赔数据教你怎么买保险

当今是一个大数据时代,如何从各大公司的重疾理赔数据看出如何投保保险,以下是综合数据给出的分析。

1、TOP 3 重疾:癌症、急性心梗、脑中风

理赔前三名的重大疾病,占比达80-90%。单就癌症这一项,就高达70%+,紧跟其后的分别是急性心肌梗塞等心血管疾病和脑中风。

2、高发癌症,男女不同

排名前十的重疾理赔疾病分别是:男性出险率最高的疾病是急性心梗和脑中风。女性发病率最高的疾病为乳腺癌和子宫恶性肿瘤。肺癌和甲状腺癌在男性与女性的客户群中,均为比较高发的疾病。

3、重大疾病高发年龄为35-59岁

从理赔案例来看,理赔占比最高的是交通意外,基本上每家保险公司都有接近甚至超过半数案例和车祸、交通意外等事故有关。这类事故涉及各类意外险、两全保险等产品。其次则是重大疾病类理赔,其中以恶性肿瘤、急性心肌梗塞等心脑血管疾病为主。从险种保障责任和风险识别的角度来看,基础保障:重疾、寿险、意外应合理配置。

与大多数人理解不同,来理赔的并非都上了年纪或至少五六十。从这几家公司的数据看,重大疾病的平均理赔年龄为42岁,50%以上的理赔年龄集中在35-49岁,正是身为家庭的顶梁柱时期。

4、重疾保额普遍不足

根据理赔数据显示,大部分重疾险件均不足10万,赔付金额在5万元以下的重大疾病超过50%;赔付金额在10万元以下的案件超过80%;30万元以上的赔付仅占所有案件的2%;50万以上的更是更少。

5、女人更关注身体健康

超过60%以上的客户为女性,一方面与女性更加关注身体健康有关,另一方面也与女性经济地位提高掌握家庭经济支配权有关。另外,做了母亲的女性,更愿意为小孩和自己买保险。

6、白血病威胁儿童健康

在少儿人群中,白血病是高发重疾,占比高达30%以上。另有数据显示,尽管白血病的治愈率很高,但是全国超过半数以上的儿童因为费用问题放弃治疗。

那么面对这一系列的理赔数据,应该如何科学的规划和调整保险方案?

1、首选重疾险

一是要早投保,重大疾病呈现出年轻化发展趋势,年龄低投保费用也低,易标准承保,性价比最高; 二是全家保,只要家庭条件尚可,重疾投保不应该区分男女老幼,全家配置重疾保障最佳。

2、意外险、寿险不可少

考虑到意外伤害和交通事故的高发生率,保险专家建议大家配备相关保险,以此让未来的风险伤害及经济损失降至最低。

3、保额要充足

重疾保额建议以个人年收入5倍以上为宜。给子女买保险要低保费高保障,一般家庭可以选择长期缴费,更重要的是父母要买足自己的保障,保额要远超过孩子保险要缴纳的保费,或者附加豁免功能。

综上所述,通过对重疾险理赔数据的分析,得出购买保险应首选重疾;意外、寿险不可少、保额要充足。

 

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