返回
保险知识内容详情
菜单

商业人身保险与社会保险的8大区别你都清楚了吗

2017-05-16 15:04:45

 所谓的商业保险是指:以投保人自愿参保为前提,由保险公司(人)利用大数法则的原理通过收取保险费而建立风险基金,当投保双方约定的保险责任发生时,由保险公司就保险责任理赔范围内的风险损失给与投保人一定数额的保险赔偿金一种风险补偿机制。它包括三个类别即财产保险、人身保险、再保险。其中的商业人身保险又可以分为3个小项目,即:人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险,这与社会保险中的养老、医疗、工伤、失业、生育保险相对应,二者都仅局限于对人所遭遇的各种普遍性风险进行化解和保障,因而具有可比性。

商业人身保险与社会保险的8大区别你都清楚了吗

商业人身保险和社会保险的比较

而社会保险保障劳动者及其家属能够享有最基本的生活水平,解除劳动者的后顾之忧,从而保障劳动力的扩大再生产能够正常运行,保证社会安定的一项制度。具体而言,商业人身保险和社会保险的不同之处体现在以下几个方面:

1、性质不同:社会保险具有保障性,不以盈利为目的,带有公益性的特色,属国家社会政策层面,是准公共品。而商业保险具有经营性,以追求经济效益为目的,属于私人物品。                   

 2、目的不同 :商业人身保险是以盈利为目的的经济组织,就是为了获取利润,奉行经济利益至上,利润最大化的原则同时附带的一部分促进外部的社会效应。社会保险则将社会效益作为其根本出发点和工作目标,把社会效应放在首位,奉行社会效应至上原则,同时兼顾部分经济效应。

3、保障对象范围不同:商业人身保险的保障对象范围是,有投保意愿且具有支付保费能力的符合商业人身保险投保条件的全体国民。而社会保险的保障对象范围主要是有劳动收入的劳动者,即工薪劳动者及其供养的直系亲属。

4、强制与自愿原则的不同:商业人身保险属于一种商业行为,遵循的是市场自由买卖原则,投保人是否投保,以及投保多少,完全建立在投保人个人意志之上,即自愿原则。而社会保险一般由国家相关法律做出规定,强制符合条件的劳动者必须依法参加,参保人只能是被迫的接受者。     

5、保障待遇水平不同:商业人身保险是根据投保人的具体投保数额来决定其所领取的保险赔偿金的数额。一般遵循多投多保,少投少保,不投不保。待遇水平完全取决于投保人的投保额和保险基金的利息收入,不考虑其他因素。社会保障待遇水平仅以保障劳动者在遭遇风险后的最基本待遇水平为标准,保障待遇水平显然没有商业人身保险高。待遇水平不仅取决于劳动者个人投保数额的多少,而且还包括企业和国家为其缴纳的保费。

6、权利与义务要求不同:商业人身保险强调投保人所缴保费的多少,决定未来能够领取的保险金的多少,完全遵循市场的等价交换原则。而社会保险中的权利与义务对等是相对的,因而具有部分福利性特征(即所享权利大于所付义务),享受社会保险待遇即是公民的一项权利,但享有该权利的前提条件是必须履行为社会贡献劳动。       

7、制约和管理机制不同:商业人身保险是一种商业金融活动,在一定程度上受到国家法律、政策的制约,管理体制上属于商业企业金融管理体制。而社会保险主要是受国家相关法律、政策的制约,在管理体制上由中央和地方集中或分散管理,具体是由国家设立的社会保险机构负责组织和管理,隶属于行政管理体制。 

8、最终责任主体的不同:商业人身保险公司是独立核算、自负盈亏的企业组织,国家财政不给于补贴,最终的责任主体只能是保险公司自身。社会保险作为国家的一项社会政策,其最终的责任主体是国家,由国家对社会保险基金兜底,当社会保险基金收不抵支出现赤字时,由国家出面用财政收入进行弥补。

综上所述,商业人身保险与社会保险还是有许多不同之处,大家了解清楚后可根据自身实际情况按需购买。

 

相关推荐:

人身医疗保险的特点是什么

人身医疗保险是指当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时,根据保险合同的约定,保险人对被保险人或受益人给付保险金。

社会保险与商业保险的区别

不论是社会保险,还是商业保险,都是保护受保人遇到风险后能够获得一定的补偿,都力图保障受保人免受风险连累,这是两者的共性之一。共性之二是社会保险和商业保险都要求受保人事先缴纳保险费,作为他们享受保险待遇的先决条件。两者之间尽管存在共同之处,但毕竟区别颇大。社会保险与商业保险的区别如下: