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一年期重疾险,真的有那么好吗

2018-10-31 15:08:58

重疾险的重要性小编就不多说了,做为一款常年大火的健康保险,想来对保险有一定了解的人都知道重疾险的作用。

我们可以在市面上看到这样的重疾险,保障期限很短,只有一年,但是保费特别低,保障力度也很大,特别吸引消费者的注意力。

可能有的消费者就想,每年买一份一年期重疾险,价格比长期重疾险便宜,保障程度还高,性价比真高。那么,真的是这样吗?接下来,小编为您分析。

一年期重疾险,真的有那么好吗

图片来源:摄图网

保障责任

从重疾险的保障责任来看,长期重疾险的保障责任肯定包括了保监会规定的25种重大疾病,另外保险公司还会添加很多其他的重疾作为补充。市面上常见的长期重疾险的保障疾病一般在60种左右,多的有上百种。

一年期重疾险的保障疾病最多约50种左右,基本没有承保轻症的保险责任,也基本没有其他保障责任,比如多次给付、全残责任、疾病终末期保障等。大部分的一年期重疾险是防癌险、儿童特定疾病保险这类保障疾病较少的重疾险产品,更多提供的是阶段性的保障。

续保

从重疾险的续保问题来看,长期重疾险的保障期限长,一般是终身保险。如果是55周岁以上,却还没有投保重疾险的中老年人群,就很难买到重疾险产品了。考虑到只要在规定年龄前投保,就可以保障到70岁、80岁甚至终身,那么通过长期重疾险,我们可以规避掉年龄方面的限制。

而大部分的一年期重疾险并不能保证续保,必须要保险公司审核同意后才能续保。也就是说,购买一年期重疾险产品的被保险人一旦出险,后续就很难再获得保障。此外,一年期重疾险也存在年龄限制,长期购买一年期重疾险的人,在到达年龄限制的时候,身体素质变差,保险公司拒绝续保,那也就意味着,在最可能出险的年龄,反而无法得到保险保障。

一年期重疾险,真的有那么好吗

图片来源:摄图网

费率

不管是长期重疾险还是一年期重疾险,都是依据费率进行保费上的测算。一年期重疾险的价格在前期具有相当大的优势,但随着年龄的增长以及患病几率的提升,费率也在不断增加。而长期重疾险是均衡费率,即每年等额缴保费。

在40到45这个年龄区间,一年期重疾险的保费费率迅速上升,而长期重疾险趋势仍然平稳。

这样一说,好像一年期重疾险的保障不全,后期保费又高,还有拒保的风险,看起来完全没什么用。

这也不是,一年期重疾险仍然有其优势和适用人群。

首先,前期的一年期重疾险保费相当实惠,非常适合刚刚就业,收入不算太高但有防范意识的年轻人。他们可以按照较低的价格购置保险,既能满足一定的保障,也不会产生经济负担。

接着,一年期重疾险可以为某个阶段相对高发的的疾病提供额外保障,比如儿童时期的白血病、老年时期的癌症等等。不在这些阶段的人群患有这些疾病的可能性大大降低,那么连续缴纳几年一年期重疾险就是一个划算的选择。

一年期重疾险,真的有那么好吗

图片来源:摄图网

总而言之,如果消费者的经济条件有限,可以先购买一年期重疾险产品,但是等条件好了之后,应该尽可能配备对应的长期重疾险,而且一年期重疾险绝对不可以替代长期重疾险。

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