返回
保险知识内容详情
菜单

重疾险能分组?分组和不分组的重疾险有什么区别?

2019-01-09 10:09:44

  一、对重大疾病进行分组

  为了满足消费者多次重疾赔付需求,降低成本,提高交易效率,保险公司对常见重大疾病进行分组,并在这个基础上进行多次理赔,每组重疾只理赔一次。按照重疾发生概率和相关性进行科学分组,给予消费者更多保障,同时降低保费。

  二、分组与不分组有什么区别?

  目前,市场上的多次赔付型重疾险可以分为两大类,即分组和不分组。那么这两类具体有什么区别呢?

  先来讲讲什么是分组,分组主要就是指重疾险会按照疾病的种类来划分2至6组,每组重疾险只能赔付一次,但产品的总赔付次数一般是在2至6次之间。不过每次赔付有一定的间隔期,通常为90天、180天或一年。

  而市面上较为常见的分组一般是3至4组,其中,将恶性肿瘤与重要器官相关的疾病会放一组,心脏类疾病一组,神经系统疾病一组以及其他疾病一组。

  简单来说,重疾分组等同于把一个重疾险中所涵盖的几十个甚至上百个重疾分成了不同组,同一组的疾病只能赔付一次。

  举个例子,A产品涵盖105种重疾,规定总赔付次数为5次。这些重疾分为了5组(ABCDE),若被保险人罹患了A组中的重疾,那么在赔付过后就只剩4次赔付机会了。但是A组剩余的重疾是不能再赔付的,另外4次赔付机会只能在BCDE这四组中才有效。

  那么不分组又有什么不同呢?顾名思义,不分组就是指重疾疾病在该产品中没有分组的意思。


图片来源:摄图网

  三、分组与不分组,究竟怎么选?

  虽然不分组的会比分组的赔付概率高,但大家还需要留意投保的重疾险的:

  1、赔付次数:2至4次最佳,虽然市面上现在出现了很多可赔付5次、6次,甚至7次的重疾险,但这其实是保险公司为了降低赔付率从而做出的选择。其实重疾赔付2次,轻症3次基本已经足够了,次数太多并无太大的实质意义;

  2、赔付间隔:90天至180天最佳,1年间隔期太长,不建议选购;

  3、产品费率:不分组的重疾险会比分组的重疾险费率要贵很多,虽然赔付概率高,但相比较而言,还是分组型的性价比会更高一些;

  4、疾病种类:包含高发重疾、轻症(含中疾病的)即可,而不分组型涵盖的疾病种类普遍比分组型涵盖的疾病种类要少;

  5、特色服务:带有特殊服务的产品也会加分不少,尤其是可以提供优质医疗资源和服务的,也能让自己在罹患疾病时减轻过多的压力;

  6、公司运营:包括公司的经营实力、售后服务等方面,这也是关乎后期理赔的一个重要考察点。

  最后,建议大家早投保,投保越早,费率越低,选择产品的余地很多。若年过40了再来投保,费率高且不说,还可能因为身体情况愈下,从而影响核保结果。