保险产品理财

如今市场上的保险产品可用于理财的主要有万能险、分红保险、投资连结保险三种。  

投资连结保险是兼顾保障和投资双重特性的保险产品。此类保险的保费可分为一部分用来保障与另一部分用于投资两个部分。换言之在缴纳的保费中把保障成本和管理费用扣除后，余额依据投保人的意愿投资，由保险公司承担保障部分所导致的身故风险和费用风险，由客户自行承担投资账户的盈亏。投资收益波动的风险由投保人承担，其回报的不确定性最大。  

万能保险和分红保险具有保证成分的回报率，比如万能险就很明白把最低保证的结算利率告知投保人，分红保险依据确定最低利率保证的方式来保证最低回报，二者共同点是若保险公司经营成果比最低保证要高，盈余由投保人分享，才能得到更多的回报。  

需要了解的是，这些保险产品不会把投保人缴纳的全部保费用于投资增值的资金。

有人说“买保险就像买鞋”，这句话是有依据的，理财保险产品适不适合自己要参照自身实际的需要来确定。在不同的人生剪短，需要应对的风险是不一样的，保险需求也是有所差别的。  

一般情况下，年轻的时候侧重于家庭经济责任，如身故和伤残的保障，万一被保者遭遇风险，意外险、定期寿险等可为父母配偶子女提供部分经济支持，避免“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”的情况发生；中年时偏重子女教育储备，定期两全保险，重疾险的需要逐步增加；老年的时候偏重养老、健康护理和财产传承，可以考虑终身寿险、年金保险、健康保险等。  

买理财保险产品还要结合自身的经济条件，有的产品缴费高，期限长，需要稳定的收入和持续的缴费能力。