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保险价值

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保险价值

保险价值也即保险价额,是指投保人与保险人订立保险合同时约定、估定的保险标的的实际价值或在遭遇保险事故时保险标的在特定地区、特定时间所具有的市场价值额。

保险价值与保险金额的区别

保险价值与保险金额的区别的区别如下:  

1、任何保险合同,不管是人身保险或财产保险合同必有保险金额,但保险价值则并不一定有。人身保险合同则根本没有保险价值的说法,因为金钱是无法衡量人的生命、身体价值的。  

2、保险合同订立时必须确定一个保险金额,但保险价值不一定要确定,如不定值保险合同在订立时就不用确定保险价值。  

3、保险金额是保险人计收保险费的依据,而保险价值是保险人计算保险赔偿金额的依据。  

4、保险金额是投保人的实际投保金额,也即保险人的最高赔偿限额;而保险价值则是保险合同订立时或发生保险事故时保险标的的价值,是保险人赔偿的最高额。就算保险金额比保险价值高,保险人也仅仅在保险价值范围内进行赔付。

保险金额比保险价值大应该如何赔偿

从上文我们可以知道,保险价值,从其本质上来说是一个变量,由于市场供求变化、折旧等因素,保险标的的价值总是处在不断变化之中。而保险金额是指投保人与保险公司在保险合同上载明的、投保人对于保险标的的实际投保的价额以及保险公司承担保险责任的最高限额。保险金额是保险人计收保险费的依据,而保险价值是保险人计算保险赔偿金额的依据。  

我国现行法律中,对保险价值和保险金额的规定体现在《中华人民共和国保险法》第四十条。该条规定:“保险标的的保险价值,可由投保人和保险人约定并在合同中载明,也可依据保险事故发生时保险标的的实际价值确定。保险金额不可以比保险价值高,多于保险价值的,超过的部分无效。保险金额比保险价值少的,除合同另有约定外,保险人依据其保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。”所以,保险金额超过保险价值的部分是不会获得赔偿的。  

综上所述,保险金额是保险人计收保险费的依据,而保险价值是保险人计算保险赔偿金额的依据。保险金额超过保险价值的部分是不会获得赔偿的。