保险理财方案

消费者们制定保险理财方案，可以通过保险公司的专业人士，也可以自己根据家庭情况合理定制，下文告诉大家应该如何制定保险理财方案。  

消费者在制定保险理财方案时，要确保家庭的整体财务状况达到最优，而且要考虑到养老、保险、子女教育、投资、遗产等多方面的因素。消费者不用急于一次性完成保险理财方案，可以分阶段完成。  

在理财方案中，对理财目标要有明确认知，能够将理财目标具体化，分项规划理财，再分析保险理财方案规划的预期效果，制定具体的目标，将各项数据量化。  

在保险理财方案中，首先要列出家庭成员已经购买的各项保险种类，接着分析家庭成员的保险需求，并且和已经拥有的保险进行比较，得出应该补充的保险种类。再根据节约成本和控制风险保障的原则规避风险，最后对不能投保的家庭成员进行风险管理规划。

步入社会阶段  

这个阶段的人群没有较大的经济压力，但收入不稳定，主要的风险来源是意外和疾病，同时为了避免风险给家庭带来负担，可以投保寿险、意外险和医疗险。选择终身型寿险可以为未来养老做准备，还可以养成储蓄习惯，而且年轻的时候保费较低，更加划算，但要考虑自己的长期缴费能力。医疗险可以选择包含重大疾病保障的险种，保障更为全面。  

发展阶段  

这个阶段的人群仍然单身，但有了一定的经济基础，此时的保险理财规划应该以长远计划为主。可以在寿险和医疗险之外，选择万能险或者投连险，在建立保障的同时，也养成投资习惯，可以积累养老金和婚嫁金。如果经济状况较好，可以开始考虑养老保险。在选择健康保险的时候，要结合社保部分和个人经济状况选择保额。  

结婚阶段  

结婚以后建立了自己的家庭，最先要满足家庭经济支柱的保险保障，购买含重大疾病的保障型险种，也可以考虑保障程度高的寿险产品，再提高医疗险和意外险的保额，同时应该开始着手准备养老保险，对自己的晚年生活做好规划。如果经济状况良好，可以选择分红保险作为理财保险，获得更多收益。  

如果是有孩子的家庭，对孩子的抚养和教育成为家庭的重要部分，要为孩子购买少儿险，为孩子的成长和教育提供保障。  

中年阶段  

这个阶段的人群收入水平高，收入稳定，子女已经长大，家庭负担较轻。可以将保险理财方案的重点放在退休后的养老金和医疗费用方面。可以考虑购买投资类保险、分红类年金保险等具有储蓄功能和保证收益的保险，拥有足够的养老金来安度晚年。