保险商品的种类

依据赔偿、给付方式分，保险商品的种类可分为：补偿型保险、给付型保险。  

一、补偿型保险：也称为报销型保险，一般涉及医疗费用保险的产品，大多是这种险种，被保者发生附和保险保障范围内的损失可获得保险公司的补偿，但是补偿不超过实际发生的损失。  

二、给付型保险：被保者发生保险合同保障范围内的损失时，可获得保险公司的一次性赔付，赔付依据保额进行，在投保时就已经事先约定的。  

这种类型的险种最常见的是重疾险，重疾险不但有重疾责任外还带有身故责任，因而重疾险给付方式还可分为提前给付与额外给付两种。  

1、提前给付型：重大疾病保险金和死亡保险金共用保额，换言之身故或重疾哪个先降临的就先补偿哪个。重疾给付相应的保险金后，死亡保额减少或责任终止。  

2、额外给付型：重疾、死亡保额是互不相关的，只要被保者患重疾就赔付重疾保险金，保单还会有效，后续若去世，再进行一次身故保险金的赔付，因为它有可能独立赔付2次，保费会比较贵。

依据是不是会返还缴纳的保费，保险商品的种类可分为两种：消费型保险与返还型保险。  

1、消费型保险：若保险期限届满也没有发生过赔付的，不会把投保者交的保费返还的保险就是消费型的保险，它只有保障的功能。比如医疗险、意外险。  

2、返还型保险：保险期限届满，在无理赔的情况下，可按照合同的约定把保费依据一定的比例返还给客户的保险合同。也可以称为“储蓄型保险”。比如两全寿险、年金险。  

此外要注意， 消费型保险并不是“浪费型保险”，对于刚进入社会以及经济能力还没有那么好的人士而言更加适合选择消费型保险；对于经济富裕的人可利用返还型保险来理财，不但能拥有保障，甚至还能获得一定的分红。  

综上所述，按照赔偿、给付方式分，保险商品的种类有补偿型保险、给付型保险之分；按照缴纳的保费是否返回分，保险商品的种类有消费型保险与返还型保险两种。