长期疾病保险

长期疾病保险由于所提供的保障时间比较长，所以保费会比短期疾病保险贵。和一年期等短期需要每年续保才能继续获得保障的短期疾病保险不同，相同的保障，相同的保障时间，买长期疾病保险所需的保费一般会比一年年买短期疾病保险的要少点。

长期疾病保险保额的计算不同情况是不同的，具体如下：  

1、有无社保有不同  

社保对医疗费用的报销是有报销范围内、报销起付线和自付比例等限制性的规定的。一般自费药、自费项目都不会报销。因此有社保可报销的医疗费用也只是一部分而已。所以没有社保的人配置长期疾病保险的保额要适当调高，最好在20万元以上。  

2、应考虑家庭收入  

从家庭资产配置的角度而言，选择保障型的重大疾病保险、住院医疗保险等长期疾病保险，每年交的保费最好控制在家庭年收入的10%～20%之间。若不足10%，保险理赔起不到想要的作用；若超过20%，经济压力就会比较大，是很不合适的。当然，若您的经济条件是很好的话，那就可以超过，不会造成压力。  

此外，在计算保险费用的时候，应考虑向家庭经济支柱和没有社保的人倾斜。其实，殷实富裕的家庭抵御风险的能力比家境贫寒或一般的家庭更弱，所以更需要保险。若觉得选择的保费额度自己负担起来有压力的话，建议尽量通过调整险种和延长缴费期的方式来减少保费的支出。  

3、健康情况很关键  

若自己身体不太好，或家族有癌症、高血压、糖尿病等有遗传影响的疾病，投保保额比较高的长期疾病保险比较合适。就算保险公司以投保者的身体或家族病史的原因需要增加保费才承保，也要买。  

综上所述，和短期疾病保险比，长期疾病保险比较贵，不同情况所适合选择的长期疾病保险保额是不同的，要按需配置。