儿童返还保险

儿童返还保险是属于儿童保险的范畴，所以，它的保险种类也是有很多的。像儿童重疾保险和儿童教育保险，很多都有这种功能。

儿童重疾保险是一种专门保障儿童常见重大疾病的少儿保险，在提供基本的重疾保障的同时，还可能有保费豁免功能和返还功能。保费豁免功能即父母出现意外事故，没有能力缴纳剩下的费用，那么就免除余下需交的保费，而保费豁免功能则是保险期满时，保险还可以按一定比例返还实际所交保费给受益人。

儿童教育保险即儿童教育金保险、少儿教育险。是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。具有教育金专款专用、没有时间弹性、没有费用弹性、持续周期长，总费用庞大、阶段性高支出

、额外费用差距大，必须准备充足等特点，兼具保费豁免、强制储蓄及理财分红功能。是十分适合给孩子购买的儿童返还保险。

空洞的讲购买儿童返还保险有无必要没有太大的意义，因此小编要先为大家分析清楚返还保险的费用构成是怎么样的。复杂的事情用简单的方法说明，更容易为大众所理解，因此小编用一个简单的公式来说明：保险总保费=A(风险保费)+B(附加费用)+C(储蓄保费)。

A、风险保费：指的是索赔频率和案均赔款的估算。一旦出险保险公司赔付，这部分费用客户需要买到人身保障所必需付出的费用，也是保险的核心内容。而当这个费用达到100%，也就是说保费=保额时，这个保险就失去了存在意义。这就是为什么保险公司鲜有保障到70岁以上的保险产品。

B、附加费用：指保险公司运营费用，代理人佣金等成本，这些成本是要分摊到保户头上的，保险公司属于企业，经营就要有成本发生，这也是正常范围之内。但对于客户来说，这部分费用也绝对不能忽略，因为这与保险的类型，保费的多少息息相关。

C、储蓄保费：指保户以一个固定利率（通常小于2.5%）储存在保险公司的钱，保险公司在某种特定条件下给付出来，这种特定条件指如:死亡，达到一定年龄等。这就是返还型保险将会返还的那部分保费。注意这部分钱是保护存储在保险公司的钱，跟任何风险的发生无关。每一张人寿保险的保险单，都有“现金价值表”，这个现金价值表里面的数据，就是您所购买保险的“储蓄保费”的数值。

而“储蓄保费”大致上不超过“风险保费”的儿童返还保险，较其他的儿童保险来说就更值得购买了。

有了这个公式和解释，大家就能很清楚的知道所投保的儿童返还保险的费用构成是怎么样的了。