分红保险案例

案情简介：  

隔壁老王经过某寿险公司营销员一号的劝说和介绍，给其儿子购买了3份交保险费26056元的该寿险公司分红险。隔壁老王称当时营销员一号说买这种保险只要交47万元到期可获得180万元。后隔壁老王才知道，并不存在一号所说的高额回报，从而投诉至保险监管机构。经调查核实营销员一号向隔壁老王出具的计划书上有“保险费47万元，领取180万元”的字样留下，营销员一号已承认字样是他自己手写的。营销员一号把保险中不确定的红利作为确定的利益给投保人介绍而构成误导。保险监管机构因此对营销员一号和他的上级主管、该寿险公司按照相关规定作出了处理，隔壁老王交的保险费也被全部退还了。  

风险提示：  

本案例是由于投保分红险导致的投诉与争议。分红保险是一种兼具投资与保障双重功能的新型保险，这种保险的突出点在于：投保者不但能够获得和传统保单相同的保障，保险公司的经营成果也是可以享受的。分红险给被保者提供的身故保障、生存保险金给付等保障与别的保险的是一样的，投保时合同中会对保障内容、保险金额、保单的价值、保险费明确约定，一般我们所说的“保底”指的就是这部分，也就是说不管保险公司的经营成果是好还是坏，出险或者保障期限届满的时候，保险公司都要兑现给投保人。投保人的投资收益部分是红利，保险公司的经营成果好的话红利多，否则就少，也就是说保险公司虽然给了投保者可获得红利分配的权利，可不会保证投保者可以每年都会获得分红以及获得多少分红。  

因此，对于对分红保险的特点、功能、红利的来源等保险知识，消费者在选择分红保险时应有所了解，以防被保险销售人员所许诺的高额回报所欺骗。

案例：小王和丽丽10年结婚很快就有了女儿莉莉，所以丽丽在家当起了全职太太。婚后丽丽给小王买了一份分红型医疗险，受益人指定为女儿莉莉。  

在13年，小王发现太太丽丽有婚外情，并把丽丽出轨的证据掌握了。可当小王到法院起诉要求离婚时，丽丽坚决不同意。小王只好在半年之后再次提起离婚诉讼来达到离婚的目的。幸好这次丽丽同意离婚了，孩子的抚养权也同意给小王，可在所买的分红医疗险如何分割的问题上，双方由于分歧很大，难以达成合意。  

小王不同意分割的原因是，觉得自己是被保者，同时受益人不是自己而是女儿。而妻子丽丽则认为，保险费是和小王婚后共同支付的，受益人虽然是女儿，但是女儿的抚养权在小王那，所以应该把保单退保并把保险累积的现金价值进行分割。  

法院告知丽丽，在夫妻关系存续期间得到的财产属于夫妻共同财产，夫妻一方作为投保人交的保险费用也属于夫妻共同财产。婚姻关系解除后投保人可以解除保险合同，退回的保单价值夫妻双方可分割。可退保会产生涵盖保险公司的管理费用、佣金以及已承担的保险责任所收取的费用总和在内的手续费。退保时保险公司应该退还的金额是扣除手续费后剩余的现金价值。投保时间的长短与退保所可能获得的保单现金价值大高低是成正比的，若时间比较短的话，可能比所交的保费少很多。所以如果退保并将保单的现金价值作为夫妻共同财产分配很可能会得不偿失。在法院的调解下丽丽同意不退保，投保人变更为小王，小王继续交费并向丽丽支付一半的现金价值作为补偿。  

所以，离婚时分红保险单如何分割要看情况而定，若缴费时间足够长的话退保依据夫妻共同财产来处理是可以的，否则损失大。  

综上所述，大家在购买分红保险的时候一定要警惕“高回报”许诺以免遭遇损失，离婚时分红险最好不要选择退保，会得不偿失的。