分红保险的作用

分红保险通常有以下“三重作用”：  首先最基本的是可以分摊意外、疾病、养老、健康、教育等风险，能实现人生规划；  其次是保值作用，通常分红险会依据不超过2.5%的预定利率进行设计；  最后才是投资作用，分红与保险公司的经营状况息息相关，经营良好能获得的分红也多。所以大家不要把分红险当成纯投资工具，这样是不理智的。  分红险不是所有人都适合买的，比较适合经济状况良好、长期收入稳定，且想要对未来的需求做准备的人士配置。

分红险作用大，具有收益以及保障的功能，投保时要注意以下几点才能买到合适的产品，才能避免上当受骗，以免损失：  

1、短期收益、分红利润不过于看重  

保险期较长、保障功能较强产品比较适合选择，有的只还本付息的短期分红险无保障功能，风险大，所以短期的收益不要太重视。  

2、分红险不适合老年人配置  

一般分红险对投保人无限制，可是通常年龄超过79岁的老人不能成为保险受益人。而且它的利益是需要长期（5年以上）才能体现出来的，年纪太大选择的话保费贵，易发生倒挂的现象，收益风险大，不适合选择。  

3、认清保险公司经营能力  

一定要选择经营状况良好、偿付能力好的保险公司，这样能获得的分红才更加有保证，也更能获得较高的收益。  

4、不要轻易退保  

分红险的前期收益比较少，能累积的现金价值也不多，若是超过了犹豫期退保的话，会发生比较大的损失，能拿回来的钱也许还不及所交保费的一般。  

综上所述，分红险具有的三重作用是保障、保值、投资，投保时要注意不要过分看重短期收益、分红利润等方面以免上当受骗。