分红型商业养老保险

分红型养老保险可以增加投保人的利益，但是它的保险费率比较高，而且它的分红是不固定的，适合有理财需求的人士购买。分红型商业养老保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。死差益，指与预计的风险发生率相比保险公司实际的风险发生率要低；利差益，是指保险公司实际的投资收益比预计的投资收益高时所产生的盈余；费差益是指保险公司实际的营运管理费用比预计的营运管理费用低时所产生的盈余。

为使消费者的投保效率提高，建议消费者不仅要弄清自己适合买哪一类分红型商业养老保险，还应提前了解一下分红型商业养老保险的投保注意事项，在购买此类保险时应注意一下几点：

1、投保对象的年龄不宜太小或太大，通常在16至60周岁投保分红型商业养老保险比较合适，60岁以上再投保分红型商业养老保险就不合算了，不仅会出现保费倒挂的情况而且还会有拒保的风险。

2、投保时要结合自己的经济情况来合理安排保费的金额。买保险应量力而行，投保分红型商业养老保险要以不影响自己当前的生活水平为佳。通常而言，用于支付分红型商业养老保险的费用低于年总收入的20%为宜。

3、选择的保险产品保障要全面。对于无任何保险保障的消费者，建议优先选择保费相对较低的意外险、医疗险、重疾险等保障型保险，在给自己准备了足够的保障且经济仍宽裕的情况下再投保分红型商业养老保险产品。