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集体保险

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集体保险

集体保险也就是团体保险,是指以合格团体为投保人、团体成员为被保险人,以被保险人的身体和生命为保险标的,当发生合同约定的保险事故时,保险人予以给付保险金的一种保险。

集体保险有何特点

集体保险具有以下特点:  

1、一单保多人  

通常集体保险是需要有5个以上的参保者才能购买的,一张保单就可以给多人提供保障。  

2、集体保险不需要体检等证明  

集体保险不用像个人保险那样要求提供被保者(团体成员)的体检及其他任何证明,其主要通过投保单位对被保者即是否可以参加正常工作的在职人员进行评估,以及对投保人数和保额的限制等手段来控制风险。  

3、总保单加保险凭证相结合  

集体保险采取一张独立的总保单与给每个被保险人发放一张保险凭证相结合的承保方式,保险凭证与总保单的内容相似,但保险凭证上只列明了被保险人的姓名、受益人的姓名、年龄、性别、保额等信息,并未列出所有保险条款,未列事宜以总保单为准。  

4、集体保险合同内容灵活  

集体保险保险合同内容具有很大的灵活性,特别是投保单位的规模较大时,保险双方可以协商确定个性化的保险责任。  

5、保费计算采用经验费率法  

一般集体保险并非依据生命表厘定费率,通常以上一年度团体的理赔记录或经验计算本年度费率,即采用经验费率法。

企业应该如何选择集体保险

与个人寿险有所差别,集体保险在选择时通常和企业人员的具体情况有关,且是有规律可循的。如以销售人员或其他需要经常外出的员工为主的单位或企业,可选择投保团体意外伤害保险和团体意外伤害医疗保险,将员工最基本、最需要的保障建立起来。而若是以办公人员为主的企业,可优先选择团体医疗保险和团体重大疾病保险,弥补社保报销的缺口,但保额至少要与社保报销起付线一致。有能力的企业也能把保额适当提高,补充社保不能报销的部分费用。  

在选择团体医疗保险的时候,保险的报销范围是要了解清楚的。一般的团体医疗保险的保障范围与医保一致,自费部分是不会承保的。若希望保障范围涵盖自费部分,则可以选择团体高端医疗险,获得更高保障的同时也能获得更多的附加服务,如私立医院的就诊、指定医疗机构直接赔付等。  

综上所述,集体保险具有投保手续简便,核保要求普遍较低,灵活性高,适应性强等特点,公司要依据自身的实际情况为员工选择合适的集体保险。