人生万能险

人生万能险是一种投资理财保险，兼顾到了理财和保险这两种功能，除此之外，它的很多地方也能体现出它的“万能”之名。  

1.人生万能险的保险方案多变，市场上的很多人生万能险，是由万能寿险附加其他的保险种类，组合成一个新的保险产品。这样的保险产品的保障和附加功能灵活多变，更加多元化。  

2.人生万能险的保额可以灵活调整，投保人可以根据不同的发展阶段调整人生万能险的保额或者保障额度，为投保人实现不同阶段的不同保障需求。当然一个保险不可能是完全真的万能的，但是万能险可以通过变换不同保障内容的保额来实现不同功能的灵活转换，而这个主动权在投保人手中。  

3.人生万能险的缴费方式灵活，收入不太稳定的人群在购买保险的时候总会犹豫，担心自己的未来收入能否承担保费，但是人生万能险在投保人缴纳一定的保费后，在保证保单的个人账户价值足以支付保单的相关费用的前提下，投保人少缴费或不缴费保单也不会失效。  

4.人生万能险还可以随时支取个人账户里的现金，十分灵活，方便投保人在有不时之需的时候有一笔资金可以控制。  

5.人生万能险还能够帮助投保人抵御通货膨胀，在固定利率之外享受投资收益。当然这是在投资收益好的时候，如果经济不好或投资结果不佳，那么可能账户的利率还低于银行的利率，但投资理财这种类的产品总是收益伴随着风险。

投保人在挑选人生万能险的时候要注意到这些方面：  

1.最低利率。人生万能险的最低利率保证了它的保底收益，这也是万能险的优越性之一。不同保险公司的人生万能险产品的最低利率都不一样，消费者要进行甄选比较。  

2.理赔标准。人生万能险在提供投资功能外，还提供保障功能，一般情况下，人生万能险的保障功能比较狭窄，一般是身故和残疾保险金。投保人在选择的时候要清楚，理赔标准的保险金是被保险人身故时保单价值和保险金额中较大的那个，还是保单价值和保险金额之和。  

3.结算方式。市面上大部分人生万能险采取月结方式，能够反映市场利率的变化，但也有双重结算，也就是月结一次，终了再结算一次的人生万能险产品。月结反映的是市场利率变动，终结体现的是浮盈，投保人可以选择拥有比较适合自己的结算方式的产品。  

4.手续费。人生万能险的投资资金并不是所有缴纳的保费，需要保险公司扣除掉一定的费用，也就是手续费后，才是投资的资金，所有的收益也来自于投资资金。投保人在选择人生万能险的时候要注意产品的手续费是多少，比较后再作选择。