社保报销比例

社保报销比例很难达到90%以上是因为：  

1、不达到起付线的报销不了：  

医保会设置有最低起付线，也即绝对免赔额，一级医院起付线是三百元，二级医院起付线是五百元，三级医院起付线是七百元；甚至有的城市发生的生病住院费用，只有在1300元以上的才会进行补偿。  

2、报销存在上限：  

我国社保对参保者的医疗费用也不是无限制补偿的，每年可用医保报销的额度是有一定的限制的，国内一线城市的报销限额一般最高是30万元。换言之，年度报销在这个数之上的是不理赔的。  

3、存在药品目录：  

国家对医保的用药范围有明确规定，有一些是可补偿的，也有很多是要参保者自己承担的。通常就是甲乙丙三个目录，甲类药品能百分百报销，乙类按一定的比例补偿，丙类需要自付。  

很多进口药特效药能报销的部分是很少的，甚至只能自己承担，到底是不计成本的保命还是合理的看病，自己心里要有个衡量。  

医保的本质就是用大部分没发生疾病的参保者交的钱，去补偿小部分生病的人产生的医疗费用，是最基本的保障，完全指望医保是不可能的。

如今，社保的覆盖面很大，在某些疾病的报销比例上也有了不小的上升。可它的报销比例不可能达到百分之百的，报销限制比较多，这时候就需要大家通过商业保险来弥补社保报销比例不足的问题了。  

1、若您无社保，经济压力也较大：  

适合配置基本的意外险和消费型重疾险。前者是考虑到若如今经济压力较大，意外发生的后果就更不能承受了，意外险能抵御由于发生意外给生活导致的过大重担。而消费型重疾险是保费低、保额高的产品，用小钱就能获得高额保障。很适合经济不富裕的人士配置。  

2、若您无社保，经济情况较乐观  

最好完善社保，给自己和家庭一个基础保障。若您由于各种原因没买社保，可家庭的经济实力还能承担的，可通过配置商业险来抵御风险。在在选择具体险种上，可配置长期的返还型重疾险、意外险来提供保障；此外还要配置一份商业养老险，这种保险也是可以附加重疾和意外等保障来给您自己和家人提供更加全面的保障的。按需投保最好。  

3、如您有社保但不足，经济实力一般  

可在经济实力允许的情况下一步步完善自己的商业保险规划，给自己搭建全面的保障。  

在具体的险种配置上，可优先配置医疗险、重疾险、意外险。具体来说：商业医疗险可对社保不报销的医疗费用进行补偿；而重疾险的一次性赔付能让发生大病的参保者有足够的钱治疗，减轻家庭的经济压力。当然，重疾险可分为消费型和返还型的，消费者按照自己的经济能力来配置就可；而意外险是低保费高保障的，适合每个人配置。当然，商业保险的规划不是一朝一夕就能完成的，大家可按照自己各个阶段的不同需求和经济状况进行合适的调整。  

综上所述，由于起付线以下无法报销等原因，导致社保报销比例很难达到90%以上，弥补社保报销比例的不足要按照自身的实际情况选择合适的商业保险险种。