商业健康保险险种

商业健康保险主要有疾病保险、医疗保险、收入保障保险、长期护理保险这四种险种。这四种商业健康保险的保障范围不一样，但都能补偿疾病或者意外伤害为被保险人带来的治疗费用损失，同时也补偿疾病或者意外伤害带来的其他间接性损失。并且还补偿分娩、残疾和死亡等情况下的损失。

1.疾病保险。疾病保险作为一种独立的险种，能够单独投保作为主险。疾病保险的保险金额较大，且一般一次性支付保险金。疾病保险提供的保障度较高，赔付保险金的金额较大。等待期一般为3个月到半年。

2.医疗保险。医疗保险可以为被保险人报销疾病或其他原因治疗时产生的医疗费用。有两种报销方式，一是报销型医疗保险，由保险公司直接报销医疗费用；二是赔偿型医疗保险，保险公司根据合同约定的疾病类型和金额来给付患者治疗及护理费用。常见的费用有医疗费、药费、住院费、护理费、检查费和医疗设施的使用费等。

3.收入保障保险。收入保障保险为患病或遭受意外伤害致残无法正常工作的被保险人提供定期给付的收入保险金。为因为伤害而致残的收入损失提供补偿、因为疾病造成的残废而致的收入损失提供补偿。

4.长期护理保险。长期护理保险为被保险人提供年迈、疾病或是伤残导致需要长期照顾时的护理服务费用补偿。长期护理保险有四种类型，包括医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护。目前国内的市场上这类保险比较少见。

一、共保条款。共保条款规定，超过免赔额度的医疗费用需要保险公司和被保险人共同分摊，比例赔偿。一般情况下被保险人需要自己承担的比例为20%到30%，其他部分由保险公司负责赔偿。这样可以避免被保险人恶意增加医疗费用。  

二、等待期。基本上市面上所有商业健康保险的产品都包含等待期这一条款。在保单生效后的一段期间内，保险公司对被保险人的医疗费用或疾病导致的收入减少不予赔付。等待期的长短不一，短期商业健康保险的等待期为一个月，长期商业健康保险的等待期为3个月到半年。  

三、体检事项。被保险人出险以后进入理赔阶段，保险公司有权利要求被保险人体检确保出险的真实性。也方便保险公司根据程度核算具体的赔偿金额。  

四、受益人。一般情况下，商业健康保险的合同受益人为被保险人本身。当被保险人死亡，保险金将由其法定继承人继承，这一点与其他保险不同，需要注意  

五、免赔额。商业健康保险的常见条款，当出险以后，保险公司在给付保险金以前，被保险人需要自己先行支付一部分医疗费用，再由保险公司对超过免赔额度的医疗费用进行补偿  

六、给付限额。商业健康保险的合同中对被保险人的医疗费用有最高限额的规定，超过最高限额的部分由被保险人自行承担。