商业健康险

市面上的商业健康险产品繁多，标准不一样商业健康险的类型也不一样。  

1.按投保人数分类：个人商业健康险、团体商业健康险两种类型  

2.按投保时间分类：短期商业健康险、长期商业健康险两种类型  

3.按保险责任分类：疾病保险、医疗保险、失能收入保险、护理保险四种类型  

4.按给付方式分类：费用型保险、津贴型保险、提供服务产品三种类型  

5.按损失种类分类：收入保险、死亡和残疾保险、费用保险三种类型  

6.按续保条件分类：不可撤消商业健康险、保证续约商业健康险、有条件续约商业健康险、保险公司选择续约商业健康险、无续保条款商业健康险、可撤消商业健康险六种类型  

7.按核保标准分类：简单商业健康险、高龄商业健康险、次标准体商业健康险、特殊疾病商业健康险等。  

因为商业健康险的广受好评，在此之外也有其他的分类标准和分类方法，如按险种结构分类、按有无附加利益分类等等，在此不一一叙述。

免赔额度条款是能体现商业健康险特殊性的条款之一，免赔额度条款是商业健康险的特征之一。在方便了保险公司以外也对被保险人有一定的好处。  

免赔额度条款指的是当保险合同约定的保险事故发生后，被保险人必须自己先行支付一部分医疗费用，再由保险公司赔付保险金。保险公司只负责超过免赔额度的医疗费用进行补偿。  

免赔额度的计算方式有三种，包括单一赔款免赔额度、全年免赔额度、集体免赔额度。  

单一赔款免赔额度为市面上大部分商业健康险所采用，这种免赔额度一般是针对每次治疗产生的医疗费用，额度一般在200元左右。全年免赔额度是统计一整年的治疗总额度，超过一整年的免赔额度保险公司才予以理赔。集体免赔额度针对团体商业健康险，在发生同一事故后，按照所有被保险人的医疗费用累计计算免赔额度。  

在免赔额度条款下，保险公司负责被保险人大额的医疗费用，被保险人自行负责小额的医疗费用。在这种情况下，保险公司在方便快捷的同时也能避免道德风险；而被保险人也能尽早恢复健康避免过度用药或过度治疗。