商业意外险

商业意外险的保障项目主要有两个：一个是死亡给付，另一个是残疾给付。

意外死亡给付和意外残疾给付是意外伤害保险的基本责任，其派生责任包括医疗给付、误工费给付、丧失费给付等。 

对于成人而言，是家庭的支柱，一旦发生意外对家庭的打击是沉重的。商业意外险是成年人最值得购买的险种之一，保费便宜，保障实在，花小钱获得诸多保障，如住院津贴补偿、意外医疗赔付等。成人在购买此类保险时，要将保额做足。以被保人5-7年80%的收入总和为宜，因为一旦被保人在意外中失去了维持原来生活的能力，这个保额是相当实用的。此外对于经常性乘坐公共交通工具的成年人来说，在挑选商业意外险时，需关注保障范围，最好挑选附加公共交通工具保障的产品。

对于孩子而言，或许您的孩子在学校已经办理了“学平卡”，但这一险种医疗保额有限，无法给予孩子全面呵护，不妨再为其购买份适合的少儿商业意外险。在给孩子购买此类保险时，需格外关注保障范围，若包含意外医疗、意外门诊、每日住院津贴则更为划算。所以在孩子年幼到少年好玩期间，磕磕碰碰在所难免，接受门诊治疗也很常见。为他投保一份此类保险，每年不足几百元，就可以让孩子享受多重保障。在保额设置上，不宜过高，在5到10万元即可。因为根据保监会的规定，未成年人意外身故最高赔偿10万元，对于超出部分保险公司也不会另外赔付。

对于老人而言，腿脚不利索，是意外事故高发人群，为其投保份适合的商业意外险很有必要。老年人遭受意外侵袭后，自我恢复能力差，需住院接受治疗，由此产生的住院医疗费用以及后期疗养费用不容小觑。建议您为老年人挑选份附加意外医疗、每日住院津贴保障的商业意外险。此外老年人骨质容易疏松，一旦跌倒，极易造成骨折。因此，在制定老年人商业意外保险规划时，需格外关注老年人意外骨折保险，并询问清楚因何种原因造成的骨折可获得赔付。