万能险产品

1.本质。万能险产品虽然具有理财功能，但它本质上是一种人寿保险。虽然就其保额分布可以分为保障型万能险和投资型万能险，但其具有一定的保障功能，为投保人提供养老基金，它的投资理财功能也可以让保险金作为风险准备金。  

2.灵活性。万能险产品的缴费方式灵活，保额可以调整等“万能”的条款证明了它的灵活性。投保人可以随意变更缴费期，也可以缓缴和停缴，没有刚性的规定，能随时补缴。  

3.保证收益。万能险产品在扣除掉成本费用和保障额度后，剩余资金进入个人账户专门用于投资，这部分资金具有一定的风险性，但保险公司提供了万能险产品的最低收益，保证了投保人的一定收益。  

4.保单价值领取方便。投保人可以随时领取保单价值金额，以应对不对人生阶段的资金需求，如教育金、婚嫁金、养老储备金等。  

5.初始收益低。万能险产品是一款长期投资的保险产品，投保的头几年保费主要用于初始费用、管理费用、风险保险费等费用，所以其初始收益较低。

投保人在购买万能险产品的时候要注意以下几点内容：  

1.保底收益。万能险产品有一定的保底收益，也就是最低利率。不同保险公司的万能险产品保底利率不同，投保人可以针对自身期望值和情况进行产品选择。  

2.保障功能。万能险产品在理财功能外，还和其他险种组合提供其他的保障功能，或者是单纯的寿险功能。这种情况下，投保人要关注投资收益外的保障功能的相关规定，如理赔范围、保障范围等。  

3.结算方式。万能险产品的结算方式有月结也有双重结算。月结是每个月结算一次，反映市场利率；双重结算在月结之外，终了再结算一次，反映万能险产品的浮盈。投保人可以针对自己的情况进行产品选择。  

4.手续费。万能险产品有一定的手续费，比如成本费用、初始费用等都可以算在手续费中。此外部分保险公司的万能险产品进行保额调整等操作也需要手续费，投保人在选择万能险产品时可以注意产品手续费，进行甄选比较。