万能险险种

万能险是一种风险与保障并存，理财与保障共存的人寿保险。投保人教案的保费分成三部分，一部分被保险公司扣除，各项手续费；部分进入保障账户，也就是风险保费；剩下的部分进入投资账户，由保险公司进行投资运作。而保障账户和投资账户所占保费的比例不同，也导致了万能险险种的不同。  

1.保障型万能险。保障型万能险的保额高，前期扣除的手续费比较多，进入保障账户的资金更多，投资账户的资金更少，如果投保人前提退保，那么损失也比较多。这类保险保额为保费的几十倍，首饰盒具有一定投资风险意识和风险承受能力的中青年人，但要确保能够长期持有。  

2.投资型万能险。投资型万能险的保额低，首期扣除的费用较低，进入保障账户的资金比较少，投资账户的资金更多，投保人退保的损失也比较小。这类保险采用自然费率，年轻人的风险保费较低，在提高保障的同时，也能起到资金的保值作用，适合已经有其他保障保险的人士。

万能险作为一种投资理财保险，有以下特质需要消费者们注意：  

1.万能险产品具有灵活性。万能险产品兼顾保障和投资功能，投保人可以根据自己的保障需求和经济状况调整万能险的保额、保费、保障日期等内容，确保保障账户和投资账户的比例符合自己的人生阶段需求。  

2.万能险保障为实质。万能险是一款人寿保险，本质仍然是保险，保障功能才是它的本质。万能险是一款长期理财工具，不能只关注它的短期收益，可以作为教育金、养老金、医疗资金储备。  

3.万能险的收益不确定。万能险拥有一个保底利率，从而保证投保人的最低收益，但是最低收益以上的收益是不能确定的。投资账户的资金由专业人士进行操作和决策。万能险的长期收益取决于保险公司的长久经营和专业投资人的操作。  

4.利率水平。保险公司给出的利率水平不能代表往后的投资收益利率，短期的高收益不代表未来的高收益，甚至可能存在更高的风险。投保人要关注保险公司的口碑、实力、历史水平等，不要一味看着收益。  

综上所述，万能险的特质说明万能险是一款长期的理财工具，并且在关注保底利率之外也要看万能险的长期收益能力，这个与保险公司的长久经营有很大的关系。