小孩健康险

什么时候给宝宝上健康保险最合适？越早越好！

理由一、越早买越划算

小孩健康险的保费与被保者的年龄息息相关，年龄越小费率越低。以50万保额为例，0岁宝宝买返还型的产品一年也就交几千块即可，可30岁大人一年就要交差不多一万元。孩子越小保障时间越长保单可累积的现金价值就越高，通常0岁宝宝到70岁累积的现金价值比30岁大人高两三倍。

理由二、承保机会大

一般来说孩子年龄小，身体是很健康的，很多保险是对孩子免体检的，而很多成人由于已经患上了各种疾病而被保险公司拒保的，有钱也配置不了保障。病床上的人借钱都想买保险，但是保险公司不会傻傻承保的。

小孩健康险如何配置才全面？答案是以下几种保障都要有：

一、门诊和住院保障

1、少儿社保

一般家长可给新生儿配置的，可带病参保，但是它的报销范围和报销比例是有很多的限制的，不能百分百弥补参保者发生的损失，还要商业保险来弥补不足。

2、商业保险

门诊保障：门急诊费用很多是意外门诊，有的商业医疗险对孩子由于门诊导致的费用进行报销。住院费用保障：对孩子由于住院造成的医疗费用进行补偿（补偿比例50%-100%不等），保额少则几千元多则上百万甚至几百万元。有的产品的赔付是只限制在社保目录之内的有的则不会，要看清楚按需投保。

注意：门诊和住院保险通常是报销型产品，适用“补偿原则”，就算您给孩子配置了很多份到最后能获得的补偿也不会超过孩子实际发生的损害，不要多买，足额就好。

二、重大疾病保障

当前重大疾病的发生年轻化趋势日益严重，有的时候孩子发生重疾导致的治疗费用和所造成的经济损失比成人多得多。

虽然少儿医保对大病也有补偿，但可报销的比例以及事后报销的方式对缓解家庭的经济压力的作用不大。

很多商业重大疾病保险的报销是给付型的，一经确诊即给付保险金，有的产品还具有多次赔付的功能，很适合家长给孩子配置。

最后提醒大家，在给孩子配置健康险的时候，要注意保险产品有没有 “豁免保费”的功能，以防在缴费的期间内，投保者（家长）因故导致缴费能力的散失而让孩子失去保障的情况发生。