小孩需要买什么保险

在成长过程中，小孩子免不了遭遇意外伤害和生病，高昂的医疗费用，对许多工薪家庭来说也是一笔不小的损失。保险公司推出的儿童意外险、重疾险、教育险，可转移一部分风险，都是需要给孩子投保的。  

儿童意外险主要是针对儿童的磕磕碰碰、被烫伤、被猫狗抓伤等意外伤害。由于儿童好奇心强，缺乏自我保护意识，发生意外的几率也高于其他人群。据媒体报道，在  意外伤害事件中，儿童占比达七成。而在北京，意外伤害是造成18岁以下儿童死亡和伤残的首要原因，每天有139名儿童受到意外伤害。  

购买意外伤害保险，可在意外发生后，对因意外伤害产生的医疗和伤残费用予以报销和赔付，从而减轻家庭经济负担。此类保险根据侧重点不同，分为意外保障、医疗保障以及综合型意外险。因而有人建议以意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，以获得稳妥的全面保障。此外，也并非所有意外伤害都会获得理赔。例如烫伤，保险公司就要求必须达到一定程度才能理赔。这就需要购买之前看清免责条款。  

除了意外险，针对儿童患有疾病的重疾险也值得关注。小孩子的抵抗能力弱，加上现在的各种污染，如食品、环境污染等因素，使得重大疾病有年轻化、低龄化的趋  向。以白血病为例，中国每年新增约4万名白血病患者中，一半是儿童，且以2到7岁的居多。另外，先天性心脏病、白血病、再生障碍性贫血、肾功能衰竭等疾病 在儿童中也逐年递增。这些都很容易给家庭带来沉重的负担。购买重大疾病险就可以转移这部分风险，对于社保不能报销的一些药品等费用，重疾险也可适当分担一部分。而针对小孩子5岁之前的患病几率较高的状况，购买重疾险的同时还可考虑健康住院等附加保险，以加强保障。此外，重疾险还有返还型产品，可实现保险、理财两不误。  

除了这类保障类险种，儿童险中还有针对教育金理财的教育储蓄险。面对越来越高的教育费用，提前储备一笔教育金以备将来使用，是许多家庭的选择。教育金保险其  实就是以购买保险的形式强制储蓄教育金。有的长期教育保险可从小学延伸至大学乃至结婚阶段。只要按时缴纳保费，就可以在孩子成长的不同阶段领取教育金。还有一种寿险，可以设置孩子18岁作为保险责任结束点，以保证孩子在上大学时能一次性领取保险金用来缴学费。值得注意的是，由于缴费时间通常横跨数年，最好选具有豁免功能的保险。豁免功能可保证中途孩子父母万一发生意外之后保险公司可豁免以后的各期保费，保单依然有效。  

至于这些险种的购买顺序，招商信诺保险专家推荐最好依照重疾险、意外险、住院医疗、教育金的顺序投保，逐步给孩子建立全面的保障网。