意外险赔付案例

保险案例：

上个月老王和小王吃完龙虾宵夜回家后，半夜里举得四肢乏力而且还不停呕吐，家人见状赶紧把他送往医院治疗，结果医生确诊为食物中毒导致的急性骨骼肌溶解症，也许和他吃的小龙虾有关。老王有一份附加意外伤害门急症保障的意外保险。可是拿着医疗单据到保险公司申请理赔时，保险公司认为他这一次食物中毒是由于个人体质软弱造成的，归类在疾病之内，并非意外事故，不予赔付。

案例分析：

食物中毒是意外事故，满足意外须符合的非本意的、外来的、突发事件这三个因素。可由于细菌感染的食物中毒，有很大的可能是由于个人体质关系导致的肠胃疾病，因而保险公司可以不赔付。

保险建议：

1、对于食物中毒，门(急)诊医疗保险、住院医疗保险可进行报销。

2、若是超过3人的集体发生食物中毒，即可看作意外事故，可单独个人的食物中毒只是个案，意外险对此是不赔付的。

保险案例：

小李配置了一份保障3年、保额5万元的意外险。6个月后，被医院确诊为急性化脓性梗阻性胆管炎。在手术治疗的过程中，他出现了心跳加速、呼吸骤停等症状。经医生紧急措施复苏后，一直处于脑缺氧的状态，一个月后还是去世了。医疗事故鉴定委员会对此鉴定为医疗意外身故。事后，小李的家属持医院证明申请保险公司的理赔，保险公司以小李并非由于意外伤害导致的死亡而是由于疾病引起的身故为理由，作出不予赔付的决定。

案例分析：

1、小李施行手术并不是由于意外伤害而是疾病进行的，且做手术小李本人也是愿意的，身故确实属于意外。可他的死亡并非以意外伤害为近因。保险公司可不承担赔付责任。

2、医疗事故是指由于医院方过失导致患者人身损害的事故，涵盖药剂师发错药品、医生误诊、手术切错部位、检查时造成的损伤以及美容整容等等情况在内。

保险建议：

1、对于医疗事故，责任在于医院，确认后赔偿应该由医院承担。

2、此外若是妊娠意外的话，通常意外伤害险都会把“被保者妊娠、流产、分娩”在免责条款中载明。不过可配置母婴综合保险来提供妊娠意外保障。

综上所述，对于食物中毒和医疗事故，一般意外险是不会赔付的，大家要注意，想要这些风险有保障，就要配置相对应的险种产品。