一、疫情背后的保险行业

　　一场席卷全国的新冠肺炎疫情无疑将成为我们关于2020年春节最深刻的记忆。

　　疫情爆发以来，出行受阻、复工延迟，许多家庭和企业遭受了巨大的冲击，很多行业面临着业务断崖式的下降，保险业也不可避免受到冲击。

 

　　但是，在疫情防控阻击战打响第一枪开始，保险业就从未停止过抗“疫”的脚步：启动应急预案开通绿色理赔通道、扩展保险产品责任应对防疫保障、捐款捐物捐保险支援一线、开展线上防疫知识教育和保险科普等高效创新的行动。

　　根据中国银保监会：截止2月27日，保险机构为抗疫一线捐赠保险保额已经超过15.7万亿元，新冠肺炎疫情专项赔付已经超过7600万元。(《中国银保监会：保险机构为抗疫一线捐赠保险保额已超15.7万亿元》)

　　保险行业责无旁贷地发挥了风险共担的功能，为疫情防控提供了及时有力的保障和正能量。社会风险意识的提升和对保险价值的重新认识，也使保险相关话题得到了极大关注。

　　二、疫情背后的招商信诺

　　疫情当前，招商信诺人寿从企业自身的优势出发，多措并举，在第一时间为疫情防控担起应有的责任：

　　1、与时间赛跑，筹措并捐赠物资

　　借势全球医疗网络及资源，招商信诺人寿争分夺秒在全球范围寻找防疫前线最紧缺的医疗物资，短时间内筹措了价值220万元的医用防护物资，分批捐赠给疫区一线抗疫人员。

　　2、扩展保险责任，应对新冠病毒防控

　　招商信诺人寿在已启动的重大突发事件应急预案的基础上，为34款包含综合意外责任的保险产品的保单持有人扩展保险责任，以应对新型冠状病毒肺炎疫情防控保障。

　　3、绿色理赔，追溯客户进行额外赔付

　　截止2020年3月2日，招商信诺人寿已快速完成38例理赔。案件受理均是线上完成，最快理赔到账还不到半个小时。此外，我们也主动联系客户，追加赔付发生在扩展责任公告之前的理赔案件，更好地为客户家人提供保障。

　　4、心系员工，做好自身安全的沟通和保障

　　疫情期间，招商信诺疫情应急工作小组牵头，通过员工旅行轨迹的定时报告、健康辅导信息的传递、新冠肺炎病情相关的保障福利、VPN远程办公系统扩容等内部协调安排，让分布在全国多个省市的8000多名员工更加凝聚，更加安心、有序工作。我们相信，保障好员工自身的安全就是疫情期间企业最大的贡献。

　　三、疫情背后，个体的利益和思考

　　疫情是危机，也是反思的良机。这次疫情相信一定会改变大部分国人的意识和习惯。面对未知的疫情，倾举国之力来与之战斗。面对未知的风险，个人的力量是多么有限。而保险在这当中，以及在未来对每个个体和家庭所具备的风险防范作用，相信已经无需赘述。

　　1、这次疫情，保险可以为我们提供哪些保障?

　　若不幸感染新冠肺炎，除去社保和国家兜底的治疗费用，商业保险提供的保障如下：

　　①医疗险

　　未将“新冠肺炎”列入责任免除条款，等待期后住院治疗，就保障范围内、超过免赔额部分的医疗费用可进行赔付。

　　②重疾险

　　“新冠”肺炎属于新发现的疾病暂未列入重疾险病种，因此无法获得赔付;但如因“新冠”肺炎引发的并发症属于重疾险的保障范围(比如患者出现深度昏迷等严重情形)，可获得赔付。

　　③意外险

　　“新冠”肺炎属于疾病，不属于“意外”，一般情况下无法获得赔付。但本次疫情中含有扩展责任的意外险可以赔付。

　　④寿险

　　如因“新冠”肺炎导致身故的，可获得赔付。

　　(以上不重复赔偿国家提供的诊断/隔离/救治肺炎所产生的医疗费用，且具体产品赔付须以保险合同约定的责任为准。)

　　2、疫情过后，该如何考虑保险配置?

　　不要等到下一次危机来临，才发现自己还缺少一份保障。保险的配置，其实是有一套非常专业的推荐逻辑的。首先是风险分析，然后是应对策略。风险分析要看两个层面，一是人生旅程的风险，二是生命周期的风险。

　　下面简单说一下：

　　所谓人生旅程的风险，是指生、老、病、死。保险在这当中的主要作用是经济损失补偿作用。从保险的角度看来，风险排序应该是：病、死、老、生，都可以通过保险去规避应对。

　　生命周期的风险，指在不同的生命周期中，每个人面对的风险其实是不一样的。有了家庭，有了孩子，风险点和风险的大小都会发生变化，清楚自己处在具体生命周期中的节点，评估风险点到底有多大，会造成哪方面的影响，依此作规划。

　　我们要了解保险到底能够在我们这些人生旅程的风险点中，为我们做些什么?基于此，招商信诺人寿推出一套保险推荐逻辑：

　　有了这套基本逻辑，再对应自身的经济能力，先“有保障”，再“优保障”，逐步完善配置，形成有效的防护保障体系。

　　感谢在灾难面前有国家可依靠，有人民可携手，有企业愿担当，有平凡人在付出，让我们在日复一日中对战胜疫情更加有信心。健康很贵，而我们需要提高的免疫力，远不只一种。任何时候，做最好的努力，才能在下一次危机来临前，从容应对。