健康保险怎么买

健康保险包括医疗保险、失能保险和护理保险，其中最常见的就是医疗保险，而医疗保险又包括疾病医疗保险和意外医疗保险，可是面对保险市场上如此多类似的产品，我们为什么要买健康保险呢？  

首先，它与一般的寿险保单不同，它是一张"活"的保单。  

这张保单将可以协助被保险人延续宝贵的生命，让被保险人得以无忧无虑地面对病魔，也更有机会重新拥抱健康的人生。  

其次，它可以避免家庭经济崩溃。  

重大疾病保险的设计，不仅让被保险人可以好好地接受治疗，更能避免家庭经济因为庞大的医疗费用而陷于绝境。  

最后，它可以补充社保不足的部分。  

虽然在社会保险的保障之下，部分人可以享有基本的医疗保障。但是，由于资金的有限性，仍有许多自费部分。例如，指定用药，检查费差额，还有病房费用差额等等，这些都是需要自费的部分。对于这些自费的部分，重大疾病保险的理赔金正好可以弥补。尤其在医疗科技日新月异的今天，许多新的医疗技术和药品都不在社会保险的给付范围。倘若病人在经济上能有足够的优势，就可获得新生的机会。

自古就有“男人是家里的一片天”之说，男人往往承担着家里的重责，是家庭经济支柱，同时面临的压力也是非常大的。所以给男人购买份健康保险是非常重要的。  

1.男人健康保险首选重疾保障  

重疾是男人身边的一大主要风险，男性朋友在投保健康险时应优先考虑重疾方面的保障。如果是刚步入工作岗位或处于事业初期的男人，建议投保消费型卡单式重疾险产品，此类重疾险具有保费低廉和保障全面的优势。如果是事业高峰期的男性，建议投保长期性重疾险以提供男性持续性的重疾保障，在重疾保额方面最好是不低于20万元。  

2.男人住院医疗保险需完善  

目前市场上提供的重疾险产品大部分都不提供住院津贴保障，对消费者而言，如果生了大病，不仅需要很多的治疗费用，而且后期护理的费用也相当不少，此时建议男性朋友再投保一份带有住院津贴保障的住院医疗保险比较好。在具体选择产品时以可多次赔付的产品为佳。如果是家庭经济收入主要来源的男性，在投保男人住院医疗保险时应注意适当提高保障额度。  

据调查数据表明，胃癌、肝癌、肺癌和前列腺癌是男人高发的重疾。建议男性朋友在投保健康险时优先关注带有癌症保障的重疾险产品。

目前社会处于市场经济时代，很多女性也像男人那样进入了职场。她们也承受着和男士同样的压力，处于一个亚健康的状态，大部分女性朋友会选择一份健康险来给自己加固一份保障，那么女性健康险如何投保呢？  

1.女性健康险部分可以分为纯粹的女性重大疾病健康保险和母婴健康保险，之所以要把母婴健康保险单门别类，附加了新生儿的疾病保障自然是原因之一，但最关键的问题还在于女性在妊娠期的风险概率比普通时段要高得多，因此女性寿险或普通的女性健康险往往把妊娠期间所发生的各种事故和疾病作为除外责任。而母婴特定保险作为女性健康保险的一个衍生产品，最大的好处就是能覆盖到妊娠期的保障。  

2.对于女性健康险，大家要注意一个“观察/等待期”的时效问题。这类产品中重大疾病的保障责任，很多都不是从合同生效后的那一刻就开始的，而是有一定的观察期，一般在90~180天以后才能进入真正的保障期。所以，对准备生孩子的家庭来说，如果觉得怀孕期间有保险的需要，最好在计划生育期间或在怀孕早期就去投保女性险，以便所购买的保障期可涵盖妊娠期。如果并不是为了保障生育期间的风险，那就更不要在怀孕期间急着去买各种女性险，因为孕妇的核保更严格，而且保费比普通人要高。  

3.未婚年轻女性收入有限，购买保险时最好选够纯消费型的保障型产品，如重大疾病。很多保险公司都有类似的为女性设计的健康险产品，但是都以附加险形式出现。而在女性有了较高收入后，最好购买专门的女性重大疾病险，保障期限最好长一点。

老年人的身体不比年轻人，因为老年人的健康状况会呈现出下滑的趋势。健康险可以为老年人的健康提供保障，那么老年人健康保险应该如何购买呢？  

1.购买健康险越早越好  

据业内人士介绍，投保人的年龄越大，出险率就越高，保险公司的投保门槛自然也会越高。而且，相对于其他险种来说，健康险对身体健康状况的要求更高。据悉，目前健康险市场上，40岁以上客户投保，肯定需要体检；而到了45岁以上投保，增加投保费用或者被拒保的比率就会大幅增加。  

2.保额最好达到10万元  

老年人买保险，绝大多数是出于实际需要，目的就是为了防范后期的健康风险。因此，购买健康险时，参考保额最好定在10万元左右，老年人一旦出险，往往都是大病，保额较高，才能真正起到分散风险的作用。专家提醒说，投保人在购买保险时，最好按照自己的年度收支情况规划保险投入。对于收入稳健的家庭来说，年度保费支出占家庭年度收入的20%比较合适，最高不能超过30%。  

老年人在规划保险时，健康险比例应相对放大，险种要涵盖大病保障、养老分红、住院医疗等。一般来说，保额为10万元的此类保险组合每年保费支出在7000多元。  

3.优先购买住院医疗险  

老年人投保健康险和年轻人有很大的差别，要注意以下两点：一方面，老年人的住院几率较高，而且一旦住院，往往就是大病，花费较大，因此，首先要记得购买住院医疗险；另一方面，中老年人受到意外伤害的几率要比年轻人高，因此，意外伤害险也是必须考虑的内容。  

据了解，住院医疗险和意外险都可以作为附加险种购买，而且均具有保费低、保障高的特点。此外，中老年人购买健康险，还应注意“保证续保”条款。由于年纪大的人再次患病的几率较高，如果保险合同中有“保证续保”条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利。

孩子体格发育尚未健全，更加容易发生疾病风险，家长尽早给孩子买健康保险是十分必要的。目前市场上提供的少儿健康保险主要有两类：少儿医疗保险和少儿重疾险，家长不妨根据孩子当下具体的健康保障需求和家庭经济实力来综合对比挑选，适合的就是最好的。  

家长给孩子买健康险应该优先关注孩子的医疗保障，及时为孩子购买一份合适的少儿医疗保险。与普通的少儿门诊医疗费用相比，少儿住院医疗费用无疑为一项重大风险，所以家长在给孩子买少儿医疗保险时要格外关注住院医疗保障，以兼顾意外和疾病住院医疗保障者为佳，投保时以带有住院津贴保障者为佳，可以针对住院医疗费用提供额外的经济补偿。而无论是门诊医疗保障还是住院医疗保障，均以高赔付率和低免赔额者为佳，因为低于免赔额部分的医疗费用保险公司是不予赔付的。  

与孩子感冒发烧之类的小病相比，白血病、手口足病等少儿常见高发重疾无疑是整个家庭的一项重大风险，所以家长在孩子基础性的医疗保障全面的情况下，还应该关注孩子的重疾保障，及时给孩子购买少儿重疾险。建议家长投保少儿重疾险时需明确保障范围，查看所选择的少儿重疾险是否包含常见少儿重疾。重疾保额建议在５万元以上，否则将失去保险的意义。此外，为孩子挑选重疾险保障期限不宜太长。孩子不同年龄阶段面临的风险不同，建议将保障期限设置在其成年之前。待其成年之后再另行选择适合产品。