2017理财型保险

理财型保险的优势，首先在于其产品设计本身，具有保险功能的同时，也能投资理财、创造收益。此外，与银行理财产品相比，还具有投资门槛低，无募集期的优势。一般理财型保险的起购价低，次日就能生效，具有保险功能的同时，也能投资理财、创造利润。现今投资理财型保险的人越来越多，归根究底，它的主要意义在于：    

1、保障家庭经济安全。生活能够舒适幸福，主要是依靠于家庭收入能够支付一切的开销。如果由于意外事件收入突然终止，家人的生活水平将会急速下滑。所以，选择合适的理财保险，能够避免出现这种情况，能够为家庭经济安全提供保障。  

2、提高信用。银行给企业贷款时，要求企业必须上财产保险，同理，对于购买了保险的企业者，其信用以及企业的信用都会大幅提高。家庭理财离不开保险，每一个家庭都需要购买一定的保险产品，来为未知风险提供保障。  

3、保单不被冻结且不受债务人索债。当企业破产时，股票、债券、存款等都会被冻结，唯有保单不被冻结，这也是理财保险与其它投资大不相同的地方。  

4、创造财富自由。现在的年收入是主动收入，通过智力、能力创造，但毕竟受精力和体力所限，要靠保险来创造被动收入，让钱生钱，最省时省力。  

5、未雨绸缪，东山再起。有的保险公司可以利用保单进行贷款，当自己处于顺境时，留下一点钱买保险，可以在自己不顺利的时候，用来东山在起。

随着经济水平的不断提高，越来越多的人开始关注投资理财问题，理财型保险是家庭在投资理财过程中的首选产品，在基本风险保障满足、保证一定储蓄的同时，很多人偏向于购买理财型保险，那么小编就为大家详细介绍下2017年里理财型保险有哪些种类吧。  

1、分红型保险。保单持有人在获取保险保障同时，也可以获取保险公司的分红，即与保险公司共享经营成果，该保险是抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。分红保险的红利有多种处置方式：灵活领取、累积生息、抵交续期保费、购买交清增额或者进行年金转化等。  

2、万能型保险。具有弹性高、成本透明、可投资的特征，保险合同成立期间，保费可随着保单持有人的需求和经济状况变化，投保人甚至可以暂时缓交、停交保险费，从而改变保险金额。万能险一般适合收入稳定、有一定经济收入的人群购买。  

3、投连险。一种将投资功能复合在保险之上的险种，其本质仍是保险，目前保险市场上的投连险一般针对被保险人意外、身故和残疾进行赔付。一般收入相对较高的单身人群或收入稳定的家庭都适合购买投连险。而且，只有长线持有才能获得投资市场的平均收益，实现投连险投资和保障功能价值的最大化。

要想对于2017理财型保险进行正确投保，投保者就要了解以下三个购买技巧：  

1、合理规划需求，不可盲目跟从。由于市场上理财型保险主要有分红型、万能型以及投连型保险三大类，它们各自的特点和风险都各不相同，所适应的人群也会不同。所以投保之前，大家一定要根据自己的经济条件，自身需求来合理规划好投资方案，不要盲目投保导致血本无归。  

2、稳定发展，量力而行。目前在售的理财型保险种类也比较多，消费者要根据自己的投资偏好进行产品选择，风险承受能力较低的消费者不建议选择投连型，毕竟投连型风险最大，需要投保人具有一定的专业知识。万能险最为灵活，但也需自己操作，最后分红险由于有保底收益，风险较小相对稳定些，也是近几年来保险公司最为畅销的理财型保险。  

3。投保保险比例要合适。许多人对于理财型投保费用和投保额度要占年收入多少才为合理提出疑问。由于大家在投保时因为年龄段、家庭结构等不同，对保险的需求程度也大小不一，所以在这里小编建议大家在17年投保理财型保险时的保额能在突发意外事件时继续维持家庭的生活水平即可，以免发生意外时资金周转不当。

理财型被称为投资型保险，家庭通过购买保险理财产品不仅能够获得保障，还可以达到风险管理和投资的目的。但购买时有什么注意事项呢？小编来告诉大家在2017年投保理财型保险要注意以下三点：  

1、慎选保险公司  

大家在投保之前首先要了解保险公司的基本情况，尤其是保险公司的信誉、规模、服务以及年度收益等情况，这些关乎到投保之后保险公司的理赔是否快捷、资金是否雄厚、服务是否良好等状况。  

2、慎选保险代理人  

在投保之前，大家要检查所谓的保险代理人是否有合法的代理证以及保险公司保险代理从业人员展业证等，要仔细考察其综合情况，通过各家保险公司的服务人员进行核实他的工作业绩、人品经历等。  

3、仔细阅读保险条款  

在签办合同之时，大家一定要仔细看清楚合同条款，对于理解模糊、语焉不详的语句条款一定要把握清楚，以免日后出现状况时产生不必要的纠纷与麻烦。  

4、不要轻易“退保”  

一旦确定好投保之后，要防范销售人员恶意以高收益引诱“退保”，同时，自己也要意识到中途退保本身会带来的损失。在保险合同未到期的情况下，中途“退保”的话，保险公司是按保单“现金价值”退还保费，有可能出现保单“现金价值”低于“本金”的情况。

由于三类理财型保险各有特点，它们的风险大小各不相同，客户在购买时难以区分，接下来小编为大家细述下三者之间的主要区别在于：  

1、分设的账户不同  

分红险无单独的投资帐户，每年的分红是不确定的；投连险设置了几个不同投资账户，客户可以自由选择，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险；而万能保险设有单独的投资账户，同时具有保底利率的功能。（但保底利率一般很低）  

2、收益分配方式不同  

分红险通常将上一年度公司可分配利润的70%分配，通过直接领取现金等方式给客户，分红险的收益率是不确定的；万能险则除为投资者提供固定收益率，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。投连险无固定收益，完全取决于投资收益情况，相比之下，投连险盈亏由客户自担，风险最大，但投资收益也可能最高。  

3、利润来源不同  

分红险红利来源于三差（利差、死差和费差）收益，而投连险和万能险利润来自于投资收益。  

4、缴费灵活度不同  

万能险与投连险都具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红险交费时间及金额固定，灵活度差。  

5、投资渠道不同  

万能险和投连险的区别主要在于前者有保底收益，而后者没有，这追根究底是因为保费投资渠道不一。根据《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》，保险机构投资者为投资连结保险设立的投资账户，投资股票的比例可以为100％；为万能寿险设立的投资账户，投资股票的比例不得超过80％。所以结合股市表现，投连险的投资收益远远高于万能险和分红险。  

6、透明度不同  

分红险资金的运作不必同客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日书面形式告保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。投连险投资部分运作透明，各项费用的收取比例分项列明，保费的结构、用途、价格均一一列出，每月最少一次向客户公布投资单位价格，客户每年还会收到年度报告，透明度较高；现在有保险公司还做到了一天一公布；万能险则会每月或者每季度公布投资收益率。