2017老人险购买攻略

当人步入老年的同时，也就成为了风险高发群体之一，患各种疾病或以外发生的频率都会增加，有一部分老年人退休后，单位发放退休工资或养老金，有的还可以享受“医保”，所以认为没有必要再买保险。其实，“天有不测风云，人有祸福旦夕”，人们在纷扰的社会生活中可以说是风险无处不在，而原单位所提供的社会保障并不  能覆盖与生命安全相关的各种风险问题，尤其是在面对以下三点因素：  

1、死亡：人将无法避免生老病死的自然法则，而无论是自然的还是意外的死亡都将给社会和家庭带来无法弥补的损失，尤其是对低收入家庭来说，主要收入者死亡会给家庭带来巨大痛苦和压力，而保障型保险以保障可能发生的损失为目的，可以为死者的家庭生活提供一份保障。  

2、衰老：随着社会文明和医学的发展与进步，人的寿命越来越长，而工作期则相对缩短，越来越多的人开始考虑为自己年老后的生活保障问题做准备，而养老型保险则成为解决养老保障问题的首选，从而人们的晚年生活高枕无忧。  

3、意外事故和疾病：意外往往在人们猝不及防时降临。根据资料显示，因意外造成的残疾比死亡多6倍。伤残和疾病导致的工作能力丧失、收入中断及巨额的医疗费用，给家庭和亲人带来巨大的打击，而意外保险及医疗健康类保险则可最大程度地减轻这种不幸带来的后果。  

目前，绝大部分老年人都把手里的闲钱放在银行储蓄生利息。调查表明，医疗保健成为老年人消费支出大头，占每月消费的40%左右。而且呈现出年龄越大，医疗保健消费支出越大的特点。很多老年人原来的退休金就不高，随着医疗体制改革的不断深化，面临着更大的经济压力。老年人的晚年保障已成为社会关注的焦点。随着年龄增长，老年人主要在意外和疾病两方面存在风险。通过合理的选择搭配，所以投保老人保险可以在一定程度上为年轻人减轻“养老”压力。

常言道“家有一老，如有一宝”，但随着老人年龄的增大，身体各项机能出现一定程度的退化，腿脚没那么灵活了，发生意外事故的几率也比较高。这时候，给老人买保险是很有必要的。那么，老人的保险种类有哪些呢？下面小编为大家收集整理了2017年老人保险的种类，希望能为大家提供帮助！ 　   

老年保险种类之一：健康险  

很多老人的身体状况都不如以前，自身的抵抗力也逐渐下降，这个时候很容易就会生病，所以一般医疗费用就成为了老人的最大支出。其实给老人购买一份健康险是很有必要的，毕竟现在的医疗支出费用还是比较昂贵的，如果购买了健康险，就可以通过保险公司来降低自身利益的损失。当然这种险种并不是随意购买的，保险公司会根据老人的年龄制定相应的保险费用，一般年龄越大，保险费用就越高。  

老年保险种类之二：意外伤害险  

老人是一个比较弱小的群体，他们的身体不如以前那么硬朗，因此遭遇意外事故的概率远比其它年龄段要高，主要是在交通事故，火灾等这种突发事故下很容易受到伤害，因此购买一份意外伤害险就显得很有必要。跟其它险种相比较，意外伤害险的保险费用低，保障比较高，对老人来说，是一个不错的选择。  

老年保险种类之三：长期护理险  

据调查，老年人因疾病、意外事故或者年老，会导致身体机能日渐衰竭，这个时候老年人就更需要接受长期护理，如果投保了长期护理险，保险公司会为老年人发生的护理费用提供保障。在一般情况下，保险提供的保障是终身的，因此保险费用相对来说比较昂贵，经济情况允许的家庭可以考虑购买长期护理险，给老人提供一份安心的保障。

老年人是疾病的高发群体，但目前可供老年人选择的保险产品比较少，而且投保条件要求比较高。为此，小编提供给大家在2017年里购买老人险的建议如下：  

一、优先投保意外险。老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、  保障高特点，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。  

二、投保寿险最好在50岁之前。寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高，在这种情况下，老年人投保将可能出现保费“倒挂”现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。  

三、投保重疾险不划算。重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种， 定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金  额返还保险金；终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。但是，老年人投保重疾险并不划算，因为  重疾险的保费会随着年龄的增加而提高，70岁以上的老年人投保重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额。

给父母投保2017老人险应注意以下几个方面：  

1、选择最合适的保险  

由于老年保险的赔付率比较高，而老年人收入又相对偏低，多年来专门针对老年人的险种比较奇缺，近年来，随着老龄化的加快，社会对老年险种的需求不断高涨，一些保险公司逐步拓展老年保险业务，但专门针对老年人的保险还是相对较少，可选择的余地较小，已有的老年保险在投保年龄、保费、保额、免赔额、等待期等方面都不尽相同，且投保条件比较严格。因此，老年人在购买保险时，最好多看几家公司的情况，认真比较分析，选择最适合自己的保险。  

2、要重保障轻投资  

绝大部分老年人的经济收入偏低，而保险需求又相对较高，因此，在保险方面要将有限的资金用在刀刃上，用有限的资金选择保障范围尽可能多的产品。特别是在投保险种选择上，要重保障轻投资，多购买保费低而保额高的消费型保险，少购买保费高而保额低的投资型保险。如果在消费型产品不足的情况下，购买了过多的投资型保险，一旦发生意外或者生病，这些投资型保险将难以发挥有效的作用。但由于老年人的特点，尽量避免购买万能险、投连险等保险种类，保证资金的安全性，因为这些产品的风险较高，都存在亏损的可能，投资这些产品将使自己的资产面临非常大的风险，一旦资本市场发生较大调整，就会面临亏损的境地，如果这时又恰好需要资金的话，就会发生严重的流动性风险。  

3、尽早规划老年保险  

无论是中青年人或者是老年人，都要树立提前安排、尽早规划的保险理财观念，尽可能早地准备自己年老时的保险，特别是对已进入老年生活的人更是如此。因为越早买保险，保费越低，而保额相对越高。同时，保险都有投保期限制，达到一定年龄后，许多险种都不能再购买，如相当一部分老年保险都将投保年龄最高限定在65岁，养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55-60岁左右，所以，尽早规划自己的老年险，不仅不会因为年龄问题而被保险公司拒之门外，而且能够节省保费。  

4、相关条款要看好  

在挑选老年保险过程中，要认真查看保险条款，特别是一些重要的条款，比如，一份保单是否有保证续保条款很重要，因为如果保险产品不能续保，假若投保人在保险期限内发生保险责任事故，保险公司赔付之后就可以拒绝为投保人继续承保。而随着年龄的增长，投保人一旦患病，即使治愈了，重新患病的可能性也很大。显然，如果有保证续保条款，投保人的风险就可以得到有效化解。所以购买保险产品后要及时仔细地研究、核对。另外，保险责任和除外责任条款也很重要。

现如今，很多人为了规避疾病风险，都在及早为自己购买一份重大疾病保险。但是，其实很多人在投保时，由于专业术语过多，对于重大疾病保险的保障内容并不了解，。而招商信诺推出的安享康健重大疾病保险C款，深受大家的喜欢。小编就以这款产品为投保案例，为大家详解其保障内容。  

胡先生，今年30岁，投保了招商信诺的安享康健重大疾病保险C款，选择了交费15年保障至80周岁，基本保障金额为20万元，月交保险费约为567.54元，15年一共交费102,157.20元，可获得的保障利益如下：  

一、35种特定疾病，保障金额为4万  

胡先生在39岁时，做了一侧肺切除手术，保险公司立即赔付4万元，用于手术费用，重疾保障依然持续到80岁，且减免了保单剩余应缴保费。  

二、65种重大疾病，保障金额为20万  

68岁时，胡先生不幸确诊肝癌，一次性获得20万关爱金，用于手术费用，不会给孩子带来经济负担。重疾理赔后，主、附险合同终止。  

三、保费豁免  

胡先生39岁确定一侧肺切除手术时，不仅获得手术关爱金，还减免了保单剩余应缴纳的保费。  

四、期满返还，约13万  

如果胡先生80岁时依然平安健康，没有发生重疾或者保费豁免的理赔，可以获得102,157.20  X128%=130,761.22元的满期关爱金。  

五、身故保障，保障金额为20万  

如果胡先生不幸因意外身故或等待期后非意外身故，保险公司将给付20万的身故赔偿金。  

六、大病管家服务  

胡先生在68岁做肝癌手术时，使用该服务，顺利在北京协和医院进行手术医治，康复顺利。事后服务人员主动电话关怀，及时跟进理赔问题。  

相信大家通过投保案例，对重大疾病保险的保障范围有了一定了解。希望大家能够根据自身需求和经济情况，选择适合自己的产品购买。