住院误工津贴

　　1、意外伤害津贴

　　意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，如不小心摔伤、车祸伤、被人伤害、溺水、煤气中毒等等。而意外伤害住院津贴保险责任为，被保险人住院的实际天数，按定额给付每天住院补助一般几十块到一两百块 (每次住院最高赔付30日;累计住院最高赔付90天)。被保险人住院治疗没有结束的，保险人继续承担保险金给付责任，最长可至意外伤害发生之日起至第180日。

　　2、意外医疗津贴

　　意外医疗是因意外导致的医疗费用，保险公司负责理赔报销，需申请人提供医疗发票、门急诊病历本等等一系列资料来报销的。意外医疗中有两个概念，一个是免赔额，一个是报销比例。

　　免赔额比较简单，比如免赔额为100元，则医疗费用超过100元的部分才有机会理赔报销，没有超过100元就报销不了。报销比例常见的有80%，90%，100%。报销比例越高，价格越贵。比如合理医疗费用自付部分1万元，报销比例80%就是八千，100%就是全部报销这1万元。

　　3、意外住院津贴

　　意外住院津贴是一种损失补偿的产品，简单来说就是住几天院，保险公司赔几百块钱。一般都会约定，住院3天以内不能补偿，超过3天的部分开始补偿。常见的补贴有50元/天，100元/天，200元/天。这种赔偿金是不管实际使用了多少钱医疗费用的，就算一天一元钱的住院费用，或者一天1万元的住院费用，都是赔200元/天。

　　1、适用人群有不同。

　　住院医疗保险比较适合没有社会医疗保险的人群投保，可以针对医疗费用提供报销。而住院津贴险比较适合工作的有社会医疗保险的人群投保，针对住院医疗费用提供额外的经济补贴，属于补偿型的保险。

　　2、住院津贴保险的特点是在一定程度上补贴被保险人住院期间的住院费用和误工损失。

　　作为一种定额给付型医疗保险，它是医保的有力补充。

　　针对一般住院日额保险金、重症监护病房日额保险金、手术定额保险金、额外保障保险金等都是有不同的补偿标准。

　　而住院医疗保险则是指合同有效期间内，被保险人因遭受意外伤害，或自本附加合同生效之日起90日后因患疾病(续保不受90日疾病观察期的限制)，经保险公司指定或认可的医院诊断必须且已住院治疗的，保险公司对被保险人自住院之日起90日内所支出的住院期间的医疗费用，给付医疗保险金。如对药品费、住院费、治疗费、检查费、材料费等费用按照实际花费进行比例给付。

　　1、看保障范围。

　　在很多保险产品中，保险责任都会因风险事故发生的原因有所不同。引发住院的原因主要包括意外导致和疾病导致，最好这两种住院原因在住院津贴保险的保险责任中都包括，否则这款住院津贴对风险的覆盖就不够全面。

　　2、看保障期间。

　　很多住院津贴保险的保障期限较短，一般是一年左右，满期后提供续保。而实际上在某一次出险理赔后，不少保险公司便不再提供续保服务，这也让被保险人的持续长期保障难以实现。因此建议选择保障期限较长或可以保证续保的产品。毕竟我们的医疗风险缺口是需要保障到老的!

　　3、充分了解给付天数和免赔天数。

　　一般来说，住院津贴保险的给付天数都有上限，对于被保险人而言，自然是给付天数越多越好，免赔天数越少越好，在投保前，这一点也应该货比三家。另外，值得注意的是住院津贴保险买一份足以，买多份不可能全赔。

　　4、要关注保险费的返还方式。

　　首先，住院津贴产品有消费型和返还型。消费型产品的优势是费用低廉，但产品不再享受其他的理财功能;相对消费型产品，返还型产品除了住院津贴功能外，还附加了中长期的稳健收益、资产保值功能，产品内涵更加丰富，也很自然地成为当前更受欢迎的险种。另外，返还型产品的保费返还方式也不尽相同。对于现金流的形式，有一次性给付和年金式给付的，投保人可以根据自己的需求加以选择;对于现金流的收益方式，有的产品单纯返还保费，而有的会返还保费加分红。

　　1、如果被保险人遭遇意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起180天(含)内，以此为直接且单独的原因导致伤害而住院治疗，将按以下方法计算并给付住院津贴保险金:每次住院津贴保险金=合同约定的每日住院津贴金额×每次住院天数

　　2、如果被保险人自合同生效日起90天后或最后复效日起90天后(以较迟者为准)因疾病住院治疗，将按以下方法计算并给付住院津贴保险金:每次住院津贴保险金=合同约定的每日住院津贴金额×(每次住院天数-3)。因疾病住院的免赔期为3天，即我们从被保险人住院第4天开始给付住院津贴保险金。住院津贴保险金全年累计给付不超过180天。