教育险流动性风险

　　因为教育险的保费通常比较高，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，属于一项长期投资，所以流动性较差。如果家庭在未来的三五年内有较大的支出项目，如买车买房，比较容易受到影响，这种风险就是教育险流动性风险。

　　举个例子，家长如果从0岁开始为孩子投保保额为5万元的教育险产品，选择15年的缴费方式，每年需要缴纳的保费超过1万元。而且如果单纯比较收益的话，保险的收益率肯定不如股票、基金等投资方式。

　　所谓教育险，就是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。目前主要有单纯教育金、无保障，存一定期限后附加少儿意外险，以及支持手机端随时存入等，但取出年限均为子女成年。

　　目前市面上的教育金险主要针对0周岁(出生满28天且已健康出院的婴儿)～17周岁或出生满30天～14周岁的少儿，等孩子到了规定的年龄就可以拥有这一笔储蓄的教育险费用。

　　一般教缴费期为10-15年不等，因此从投资回报率上来说，0岁孩子投保的受益是最高的，因为最长的投资周期也就是18年，越晚存投资周期越短，自然受益也相应越少。

　　1、附加重疾和医疗保障

　　除了保证教育资金，教育金保险还能够在孩子成长过程中给予很多附加的保障，最典型的就是附加重疾、住院医疗险，但是保障的种类肯定没有纯保障型高。

　　2、豁免机制

　　现在市面上的教育险普遍具有保费豁免功能，如果投保人因意外导致身故、全残或身患重大疾病，保险公司可以免除剩下未交的保险费用，而保单继续有效，孩子享受的保障不变，父母对孩子的责任就能得到延续。

　　简单来说，就是如果父母一一方因为意外或者疾病身故，全残或者确诊为合同范围内的重大疾病，则后面孩子教育金的保费都不需要缴纳，由保险公司代缴，到期后可以照样领取合同约定好的教育金，保障力度这时候方显强大，目前教育金保险真正值得投资的理由也就在于这一点。因此，够买教育险时还需仔细看条款是否有豁免和代缴保费功能，不然买的就是理财产品，而不是教育险。

　　3、兼具储蓄保险的双重功能

　　教育险不仅能够达到保险本身所具有的保障功能，还具有储蓄的功能。此外，理赔还不影响账户价值。比如未成年人重大疾病理赔后，也不会影响账户价值，这是任何成人保险没有的条款。

　　1、灵活性差

　　与别的储蓄类保险相比，教育金保险的灵活性差，不能随时提取，尤其是短期不能随意支取。

　　2、交费低不够用，交费高有压力

　　市场常见的教育产品往往4000以上起投，但是十年下来才储蓄4万多，很难满足孩子未来教育需求，假如一年交费两三万，对于普通家庭而言还是会造成一定压力。

　　事实上，教育险不是划不划算来衡量的，只能讨论它对于不同的家庭起到了什么样的作用和意义。

　　1、经济条件一般的家庭

　　购买教育险前提是：要为孩子储备好上学所需的教育金。在这类家庭中，教育险并不是像意外保险、重疾险、医疗保险那么重要，毕竟孩子的人身保障才是第一位。

　　所以对于经济条件一般的家庭，在完善了孩子的人身保障保险之后，家庭资金没有富余的话，建议就不要再为孩子购买教育险，否则勉强购买，只会加重家庭经济压力，影响生活品质。

　　2、经济良好的家庭

　　对于经济良好的家庭来说，一年几千、一万多的保费并不算高，而且这份教育险却能够带来足够多的“好处”。

　　因此可以通过每个月定期投入的方式，进行教育险的购买，一般建议在经济条件允许的情况下，一年几万起投，才能最大化保障力度。

　　3、经济富裕的家庭

　　对于经济富裕的家庭来说，教育险很有其存在的意义，完全可以提高教育险的保费，为孩子提供更高、更多的保障，这样不管是出国深造、还是创业基金都少了很多后顾之忧，而且孩子另外还能够享受到更好的“保障服务”。

　　当然，如果经济条件十分富裕的家庭，教育金险也不是最好的选择了，可以考虑选择投资信托(起投资金大概都在200-300万起)。

　　1、刚生宝宝的家长们一听到为小孩子的未来教育考虑而买保险，基本都会头脑发热，对新生宝宝内心充满了责任感。但是不要过分迷恋，真正要保证教育，还是要做好家庭资产配置，合理支出保费，做到专款专用。

　　2、给孩子购买教育金险的前提是家庭经济支柱的保险已经买齐了，然后才考虑孩子相关的保险，毕竟父母才是孩子健康成长的最大保障。

　　3、在孩子相关的保险中，先购买重疾险、医疗险，再考虑教育金和教育险。毕竟，教育金是刚需，但教育险并非刚需，最好有明确的目标和科学的计划。

　　4、如果你具备一定的理财能力，且不希望资金被锁死的话，那购买教育金保险并不适合你的家庭。不过这时你要对应补充一份20年的消费型定期重疾和意外险。

　　5、创业容易守业难，当经济条件越发成熟后，大多数家庭应该要考虑的不是资产增值，而是保值——减少或者避免家庭资产在碰到各种意外风险后的大幅缩水。