互相投

　　保险公司：信美相互;投保年龄：30天～59周岁;投保要求：蚂蚁会员芝麻分650及以上、身体健康符合健康告知;保障年限：1年;等待期：90天;保障责任：100种重疾赔付1次。高发的25种重大疾病涵盖在内;39岁以下最高保额30万，40～59岁最高保额10万。把保障内容做一下梳理，这是一款没有轻症、豁免的一年期纯消费重疾。

　　对59周岁及以下的人开放投保，要求投保人必须为蚂蚁会员，并且芝麻分达到650分及以上，当然，还要符合健康告知。39岁之前出险赔30万，40-60岁之间出险赔10万，60岁之后保障结束，自动退出。

　　相互保的健康告知有5条，这里面还是有一些需要我们注意的。

　　1、被保险人未向任何保险公司提交过单次赔付金额2万及以上的疾病保险理赔申请，未曾因健康原因被保险公司拒保、延期、加费或除外责任承保。

　　也就是说，医疗或者重疾，只要有过超过2万及以上的理赔申请就不可以投保了!

　　2、被保险人近两年内没有连续服药超过30天或连续住院超过15天，目前没有接受住院治疗或医生建议住院治疗。(不包括正常分娩、避孕、普通伤风或感冒等上呼吸道感染、急性肠胃炎/阑尾炎、轻微关节或肌肉损伤、无并发症的骨折)

　　连续服药超过30天，或者连续住院超15天也不行的!

　　3、被保险人既往或目前没有下列疾病/症状:

　　肿瘤(不包括脂肪瘤、肝血管瘤、乳腺纤维瘤、子宫肌瘤)，脑梗死，脑出血，心脏疾病(不含已自愈的先心病)，肾功能不全，肝炎|(含肝炎病毒携带者)，肝硬化，再生障碍性贫血，系统性红斑狼疮，类风湿性关节炎，2级或以上高血压(收缩压≥1 60mmHg和/或舒张压z100mmHg) ，糖尿病，帕金森氏病，癫痫，精神病，甲乙类法定传染病，艾滋病、艾滋病毒携带或性病，慢性阻塞性肺病，瘫痪;未明确诊断为良性的息肉、结节、囊肿、肿块;体重在6个月内下降超过5公斤(非健身及减肥原因)。这里需要大家注意：

　　既往症不行：有结节后来即使消失了也不符合要求。乙肝病毒携带者不可以投，未明确诊断为良性结节的一类，要去做穿刺活检才能确认是否是良性!即使是在RADS分级中的0~3级也不行。

　　4、14周岁及以上的女性被保险人目前没有以下情况:高危妊娠、阴道不规律出血(不包括月经不调原因)、重度宫颈炎、TCT或HPV阳性。

　　5、2周岁及以下的被保险人:出生体重不低于2公斤、出生孕周不低于36周;分娩开始至出生后-周没有窒息、缺氧、脑出血，没有发育迟缓、脑瘫。

　　它的缴费方式和理赔流程和一般的一年期重疾险不一样。

　　相互保加入计划的时候是免费的，出现理赔才会产生的费用。同时，每次发生理赔事件，保险公司收取10%的管理费。

　　这里有个计算公式是每期分摊金额=(赔了多少钱+管理费)/分摊会员数。

　　同时保证针对单一案件，最多支付不超过1毛钱，如果超额了，剩余的钱由保险公司出。

　　那一年到底要交多少钱呢?我们来做一个试算。

试算一下相互保的保费

　　根据原保监会《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010) 》数据可计算得出:

　　0-39周岁的重疾平均发病率为0.074%，40-59周岁的重疾平均发病率为0.727%，以1000万人加入相互保为例，那么保费可以估算得出0-39周岁患病人数为500万*0.074%=3700人，保险金总额为3700*30万=111000万;40-59周岁患病人数为500万*0.727%6=36350人保险金总额为36350*10万=363500万。

　　加上10%的管理费后，每位成员这一年的分摊金额为:

　　(111000万+363500万) *110%/1000万=522元

　　测算出来的保费根据出险人年龄不同大概在244元~800元之间，加上相互保的健康告知已经剔除了一部分高风险人群，那一年支出的钱应该还要更少。

1、价格有竞争力

　　例如尊享e生增加了身故责任，所以说也是难分伯仲，看大家个人偏好了。

2、监管严格

　　比起轻松筹、水滴筹这些没有成熟监管的“杂牌军”来说，相互保可是有正规保险公司兜底的。

　　首先，发起这个计划的信美相互，是正经的挂牌寿险公司，有足够的偿付能力。

　　相互保也是在银保监会有产品备案的，同样接受银保监会的监管。

3、加入退出成本低

　　加入成本很低，低到不用付钱。同时，什么时候觉得不合适了就可以选择退出。

　　如果为家庭配置保障方案，这款相互保是没办法独挑大梁的。

1、保额偏低

　　无论是10万还是30万，对于大家来说都不是一个太够的额度。

2、保留调整封顶均摊费用的权利

　　投保人为被保险人续保合同时，根据本合同计算费率所用的计算基础与实际情况的偏差程度，有的可能会调整本合同的保险费率。保险费率的调整适用于所有被保险人或者同一类被保险人。若我们决定调整费率，将向投保人发出通知。

3、非标体不适用

　　前面有逐条分析健康告知，还是比较严格的，需要较好的身体素质。

　　无论是哪个险种都会有相应的限制，不是“宽松”才是判断一款产品好坏的标准。

　　信美相互这家保险公司才正处在开拓市场的阶段，最近出的这批产品，也都是良心产品。

　　稍微动一动你的小脑筋就可以知道，处在这个阶段的公司，哪敢坑用户。

　　再说回相互保，它就是新形态的一年期重疾险，保到60岁就完事了，没有轻症/身故责任，最高保额只有30万。该有的停售、涨价风险它都有，健康告知也挺严格。优势就是，新形态，省去中间商赚差价，良心!