被保人豁免与投保人豁免

　　保费的豁免是指保险公司依据保险合同规定的某些特定情况，同意投保人可以免缴未到期的保险费，而保险合同继续维持原有效力。保费豁免相当于为保单再加了一份保险，是保险中一种人性化的功能。保费豁免最早出现在少儿险中，因为少儿险一般都是父母作为投保人，也就是支付保费的人，而保险又往往是分期付的，这就产生了一个风险，就是万一在交费期内投保人失去了交费能力，没有人继续为保单交费，就会造成保单失效。而父母给孩子买保险就是为了给孩子一个确定的承诺，这种风险会让承诺无法实现，因此产生了豁免。保险合同的豁免条款中约定当投保人发生某些特定风险的时候，未交的保费免交，保单利益不受影响，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护。

　　被保人豁免的豁免对象为被保人，一般指自己给自己买保险，这样自己即是投保人又是被保人，一旦发生了符合保险合同中可豁免保费的种种特定情况，那么，也可以不用再给自己缴保费，但是仍可以享有保障，直到保险合同到期。投保人豁免的豁免对象为投保人，一般指投保人给别人买保险后，一旦投保人发生了投保保险公司的保险合同中所规定的种种特定情况，那么就不用再交后续保费了，而被保人保单的保障依然有效，包括现金利益的领取也依然有效。被保人豁免与投保人豁免看起来有冲突，实际上不冲突，当投保人、被保人为同一人，选择被保险人豁免即可。当投保人和被保人不是同一人时，可以选择分别添加。注意一点，豁免保费责任分为：身故豁免、全残豁免、重疾豁免、中症豁免、轻症豁免 ，购买者要尽可能购买豁免责任更全的保险。

　　1、作为单独的附加险出现。这种豁免的应用范围比较广，可以附加在多种主附险上;

　　2、作为附加险和特定的主险相捆绑，这种形式的保费豁免，其豁免利益有更加明确的针对性;

　　3、直接在保险合同中以条款的形式出现。

　　保费豁免主要作用在于投保人出现重大疾病、身故等情况下，缓解投保人和被保人的保费压力，让被保人继续享受保险保障，相当于给保险再上一份保险。主要分为以下几种情况：

　　1、被保人豁免。重疾险保障中保费豁免，一般用于轻疾赔付后;

　　2、投保人豁免。投保人出现诸如身故、重大疾病、轻疾、意外等情况，豁免保费;

　　3、家庭豁免。主要用于夫妻互保的情况。

　　1、看清豁免条件。不同的保险产品，其保费豁免的条件肯定不同。如有些产品达到保费豁免标准的原因是重疾、有些是身故、有些是全残，更有只对特别指定的范围进行豁免。因此在购买前，豁免的前提是必须符合你投保保险公司的保险合同中所规定的种种特定情况，这些条件一定要看清楚。

　　2、选对豁免对象。购买保险产品时，若决定附加保费豁免，那么如何选对豁免对象则十分重要。投保人豁免：投保人作为缴纳保费一方，一旦出现意外，将无法持续缴纳保费。当父母作为投保人给孩子投保时，建议附加投保人保费豁免。若家长遭遇不幸丧失工作能力，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护。被保人豁免：假设一个家庭中的妻子给丈夫买了份保险，丈夫作为家中的经济支柱，全权负责家中的生活花销和保费支付，因此这张保单在选择保费豁免对象时，应当投到丈夫身上。投保人、被保人双豁免：现在有很多年轻房奴一族，两个人好不容易付清房子的首付，正为着美好幸福生活奋斗着，如果投保，建议“互相投保”，我作为你的投保人，你作为我的投保人，同时附加投保人、被保人双豁免，为彼此的未来做好充足保障;

　　3、出事及时告知保险公司，逾期会承担额外费用。也就是说如果投保人或被保险人发生了意外，家人最好及时通知保险公司，避免后面引起不必要的纠纷;

　　4、当投保人或被保人恢复部分工作、生活能力，并且有了续交保费的收入来源时，豁免权益将会中止。

　　当然，选购保险产品时也不要为此舍本逐末。虽然保费豁免的作用很大，但是在一些保险宣传中，豁免的功能往往被过分夸大，导致投保人被附带的豁免功能吸引，对真正的主险保障部分却没搞清楚，所以选择保险的关键还是要符合自己的保障需求。