储蓄保费

　　储蓄保险费指的是保险人从投保人每期缴纳的保险费中计提的责任准备金。储蓄保险费与危险保险费合称为净保费，即：净保费=储蓄保险费+危险保险费。净保费是根据精算学计算出来的向被保险人收取并专门用于承保风险的补偿责任给付。

　　1、有利于防范金融风险，稳定一国金融体系。

　　2、有利于保护广大存户利益，总体上增强银行信用。

　　3、有利于革新传统观念，提高了公众风险意识。

　　4、有利于加强中央银行的监管力度，减轻中央银行的负担。

　　储蓄型保险是保险公司设计的一种把保险功能和储蓄功能相结合，如目前常见的两全寿险、养老金、教育金保险，除了基本的保障功能外，还有储蓄功能，如果在保险期内不出事，在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人，就好像逐年零存保费，到期后进行整取，与银行的零存整取相类似。但据理财师分析，到期后返还的这一部分的收益率是明显低于银行1年定期存款税后利率的。因此，相当于多花钱请一个人严格管理自己的收支。除非自己的财务自制能力极弱，否则可以少花这笔钱。

　　现在很多人都会选择去购买一份储蓄型的保险，建议消费者们在购买储蓄型保险时，最好注意以下几个问题：

　　1、是否有提前做好财务规划。能够自己购买保险的都是成年人了，所以对自己的财务状况要有一个清楚的认知。购买储蓄型的保险需要有稳定长期的收入来源，因此需要对自己的采取有一个长期的预见性。在购买储蓄型保险是要先想想一些可能性的事件，例如在跳槽期间，短期没有工作，是否还有条件支付保费。如果以后买房或者是买车的时候，你的收入是否能承担保费等问题，因此建议财务不自由的年轻人对于储蓄型保险最好谨慎购买;

　　2、能否及时的续保。储蓄型保险正常情况下都需要在规定的时间内连续缴纳的，如果不能按时缴纳，且超过宽恕期的话，保单将会失去保障效力。不少人因为财务问题不能及时续保、还有就是因为没有收到提醒信息，以为只要一次性交完保费就可以了，结果导致不能及时续保，因此失去保障和财务损失;

　　3、提前退保是需要支付高额的手续费的。有时候大家可能只了解到储蓄型保险一年也是可以取钱的，但是却不知道一年就将其取出是需要缴纳高额的“退保费”的。

　　随着现代理财观念和风险意识的提高，越来越多的人开始为自己购买保险。可是市面上的保险种类众多，内容往往除了专业人员又没有几个能深入了解，所以也只能是听凭业务人员的介绍。

　　那么费型保险也就是短期保险与储蓄型保险也就是长期保险有哪些区别?

　　消费型保险故名思议就是花钱去购买的保险。一般都以一年为期限。保障的内容可以是人身的意外，重疾，医疗，还有补贴型保险。大多数财产险都是消费型保险，比如车险，房屋财产险等。

　　而储蓄型的保险故名思议就是将钱存放在保险司，从而享受保障。有交3年保5年，交5年保10年等等。保障的范围大多是意外，重疾，养老还有分红理财。

　　先说说这两种保险的优劣。消费型保险一般价格较低，大多数一百二百就能买到一份了。可是往往会存在续保问题。意外险只要没有残疾或是转换了高危险工作，续保一般不会成为大问题。可是像是重疾亦或是者是医疗往往审核条件就要严格的多。

　　如果在上一年身体状况出现问题，亦或是发生理赔第二年保险公司就很可能不会再为客户续保。

　　更让人无奈的是因为保险的保障期只有一年，所以保险公司也仅仅理赔承保当年医疗费用和赔偿。当然具体的赔偿标准，还要看各家保险公司的具体条款。有些公司会支付上一年同一次治疗所产生的医疗费用，但是大多会有金额或是时间限制。而第二次治疗或是因同一疾病第二年所产生的医疗费用大多数保险公司一般是不会那么好心去继续承担。

　　既然发生过理赔，那么第二年保险公司一定也不会去傻到继续给客户承保。除非只是一些小的疾病，做完手术或是经过治疗对于身体不会有什么影响。亦或是条款中写明既往症不予理赔，就是被保险人人在投保险之前的所发生过的疾病，或是之前的疾病所导致的疾病不予理赔。

　　不过一般消费型保险保险公司的审核并不是很严谨，所以投保并不是很难。

　　而储蓄型保险一般价格较高，一份意外险的价格最少也要一百左右一个月，一年一千左右，而重疾每个月最少也要二三百，小小10万的保额总保费至少也得五六万。所以相对来说价格较高。可是好在一经投保，过了等待期之后发生任何疾病，在保险的责任范围期限内，也都得承担理赔义务。

　　并不是说发生任何疾病或是任何伤害保险公司都会给予理赔。具体的理赔项目是根据保险单上的保险责任来进行理赔。只是保险公司不能以被保险人发生过任何疾病或是伤害而拒绝继续承保。

　　也正因为保险公司要承担的是未来10年20年甚至到客户7、8十岁的风险所以审核方面相对严格。电话保险会在电话录音中核对客户的身体情况，个人保险中会要求被保险人人去做体检或是提供体检报告之后才能承保。其严苛程度最高的莫过于医疗和重疾。不过每家保险公司的审核标准不同。这家投不了可以换一家试试。没准哪家就能承保了。

　　而所谓储蓄就是将钱存放在保险公司。可是既然钱都已经进了保险公司的账户保险公司，对于返还又怎么会不设限制。所以投保时要看清合同上的返还条件。是理赔完了返，还是到期返，还是被保险人身故返。还是无理赔才给返还。

　　这类保险有些保险公司会给一些收益或是分红，至于给多少每个险种每家公司都不同。当然给收益的条件也得自己去看条款合同。

　　这两种保险其实各有各的好处，也各有各坏处，至于那种合适还要自己衡量。建议经济还不太稳定的年轻人买消费型，而经济稳定的买储蓄型，但是不管怎么买适合自己才最重要。