次标准体承保方式

　　“标准”在词语中被解释为：衡量事物的准则的意思。在保险中，标准体就是指被保险人的健康状况符合《生命表》的基本范畴。对于标准体范围内的被保险人，保险公司基本上不会附加任何条件，直接依照标准的保险费率承保。比如一个身体健全且在道德、职业方面都没有明显缺陷的人购买任何保险，这个人就为标准体，而他所购买的保险可以被称为标准体保险。标准体保险也称健体保险。在当今社会，大部分人所购买的保险几乎都为标准体保险。

　　上文中已经提到过标准体的含义，而与标准体相悖的有“次标准体”等六个级别。次标准体就是说，在保险公司对被保险人的身体状况有了基本了解后，结合其职业、居住环境、道德等加以审查，与一般人相比较，认为其身体有缺陷或是其职业危险系数较大，但尚且在某一条件下可以承保。则该被保险人就被称为“次标准体”。例如，糖尿病患者、过度肥胖者、艾滋病患者等等，还有从事高危职业的人(矿工、火药制造工人、爆破工等等)，在一般情况下他们都会被保险公司列为次标准体。而一旦被列为次标准体，在他们投保时，保险公司对他们都会添加附加条件、提高保险费率等等，严重者保险公司可能会直接拒绝承保。

　　虽然保险公司对次标准体投保人的承保条件较高，但是我们还是可以进行投保的。下面小诺就要介绍次标准体的承保方式啦!

　　1、收取额外保费法：对于次标准体投保人，保险公司向其额外收取一定金额的保险费用。这种方式适用于处于固定性危险的次标准体投保人。例如，酗酒、吸烟者。

　　2、增加除外责任：保险公司对次标准体增加一些除外责任。也就是说，在投保人出现责任中的情况时，保险公司不承担理赔责任。举个例子，李先生烟瘾很大，几乎每天都要抽烟。那么，在保险公司了解其状况后，认为李先生患肺癌的可能性较大，所以在签订保险合同时，增加了除外责任：李先生的肺部若出现疾病保险公司不承担理赔责任。

　　3、保险金削减法：保险公司允许次标准体按照正常费率投保缴纳保险费用，但是在保险期限内的一定期间中按照比例减少保险公司赔付次标准体的保险金额。一般情况下，在保险单开始生效之后的若干年内，比例会逐渐降低，也就是说保险公司给予次标准体的理赔金额会越来越高。值得注意的是，在比例的削减期中，对于遭遇意外事故死亡或者感染法定传染病死亡的次标准体，保险公司仍然全额赔付。这种承保方式适合于处于递减性危险之中的次标准体，就如：处于术后恢复期的人。

　　4、保险期间缩短法：保险公司通过缩短次标准体投保人所购买保险的保障期限以进行承保。通过这种方式，被保险人的保障期限减少了，但理赔条件依然不变(一般情况下与标准体投保人相同)。

　　1、可不答就不答：面对保险公司提问的各项问题，有些问题投保人能不回答就尽量不回答。毕竟回答越多越详细，保险公司对自己的状况也就越来越了解。那么自己成为次标准体的可能性就越高。

　　2、多家投保：每家保险公司对于次标准体的定义都是不同的，对次标准体投保人的承保方式也有所不同。所以，可能自己在A公司是次标准体，在B公司就不是了呢?在投保之前多加询问，向多家公司进行投保，说不定会有新的收获。

　　次标准体投保人能被保险公司成功承保，这条路是十分艰难的。希望上述内容对于大家有所帮助，也祝愿大家能够买到称心如意的保险产品。