保险责任日
让我们先从一个案例来了解什么是保险责任日。家住上海的周先生在一家保险公司为自己10岁的儿子购买了一份重疾险，并且通过了体检和健康告知，从保险合同签订之日起，保险合同就生效了。一个月后，周先生的儿子在上课时突然晕倒，脸色苍白，老师将其送到医院急救。最终周先生的儿子没有生命危险，医生告知他患有较为严重的先天性心脏病。儿子做完手术周先生向保险公司申请理赔，遭到保险公司拒绝，保险公司的理由是合同中规定合同生效后的90天为等待期，在等待期内出险保险公司不负责赔付。周先生这才恍然大悟，最后只能放弃重疾险赔付,自己承担医疗费用。
这个案例告诉我们，那些有等待期的保险，其保险责任日不是保险合同签订的次日，而是等待期过后的次日。
在讲解保险责任日的概念前，我们先来了解保险责任的概念。保险责任是针对保险公司而言的，在投保人与保险公司签订保险合同并且投保人缴纳保费后，保险公司按照合同条款中规定的保险人应承担的责任范围及内容。保险公司承担责任的形式主要是赔付保险金。
保险责任日就是指保险公司承担保险责任的时间，这一时间有两种理解方式，一种是保险公司承担保险责任的起始日期和终止日期，另一种是保险公司承担责任的整个时期，比较准确的是承担保险责任的起始日期。保险责任日的条款在合同中会有明确的规定，有的合同规定从合同生效日起就开始承担责任，有的规定合同生效后需要经过一段观察期。
1、定义不同。保险生效日是指保险合同开始具备法律效力的日子，一般来说保险合同签订之日就是保险生效日。
2、开始时间不同。保险生效日和保险责任日的开始时间可能相同，也可能不同，如果不同的话，说明在两者之间存在一段等待期。合同在生效的指定时间内即使发生保险事故，受益人也不能获得保险合同里约定的保险赔偿额，这一指定时期就是等待期，又称为观察期或者免赔期。
1、意外险。意外险是一种签订合同后立刻开始履行责任的保险，其中责任的履行包括投保人缴纳保费与保险公司承担保障责任。因此意外险的保险责任日与保险生效日相同，都是保险合同签订日。
2、医疗保险。医疗保险生效后有一段等待期，不过它的等待期比较短，一般是15-30天。医疗保险的保障范围是被保险人住院治疗费用，因此在等待期内被保险人住院接受治疗保险公司不负责赔付，保险责任日为等待期结束的次日零时。
3、重疾险。由于重疾险中保险公司承担的风险和赔付比例高，因此设置的等待期较长，一般为90-180天。在等待期内被保险人罹患重疾保险公司不负责赔付，重疾险的保险责任日也为等待期结束的次日零时。上述案例中周先生投保的就是重疾险，他因为没有分清保险生效日与保险责任日导致出险得不到理赔，我们要吸取教训，不要混淆两者。
保险理赔责任日属于保险责任日的范畴，但又不完全等同于保险责任日。它是指保险合同中规定的事故发生后，保险公司承担理赔责任的日期。
需要注意的是，保险公司承担理赔责任不是自然产生的，需要被保险人或者投保人向保险公司报案，也就是说如果出现保险事故后当事人忘记报案，过了索赔时效后保险公司就不再承担理赔责任。保险索赔的时效为2年，索赔时效的起始日期为保险公司知道或者应该知道保险事故发生之日。
最后提醒大家，对于保险责任日大家一定要根据投保的险种分清是否有等待期以及保险责任日的开始时间;若是出险了一定要记得向保险公司报案，否则很可能得不到赔付。
