绝对免赔额

　　绝对免赔额是指，为了降低运营的成本，投保人投保时，保险公司会和投保人约定一个绝对免赔额度。

　　发生保险事故之后，如果被保险人的损失低于这个额度，保险公司无需赔偿，损失完全由被保险人承担;如果被保险人的损失高于这个额度，那么对于高于额度的部分，保险公司会予以理赔。

　　例如，小王为自己购买了一份绝对免赔额为500的医疗保险。

　　在保险期限内，小王摔了一跤，因此花费掉1239元的医疗费用，由于这次的事故在合同保障范围之内，所以保险公司赔付了超出绝对免赔额的739元。

　　第二次，小王得了流感，花费了499元的医疗费用。尽管这也属于合同保障范围之内，但由于低于绝对免赔额，保险公司是无需理赔的，小王只能自掏腰包。

　　“保险还规定免赔额?看起来好坑，不买了不买了。”乍然得知绝对免赔额的概念时，常有人发出这样的抱怨。

　　然而，规定绝对免赔额，看似对被保险人不利，实际上，却是保险公司和被保险人双赢的选择。

　　试想，如果保险没有免赔额，有时候发生了保险事故，被保险人产生了30元、40元这样的小额损失，也去找保险公司报销。

　　一来二去，保险公司每次花费的人力和物力成本，可能就远大于被保险人的小额损失了。

　　规定绝对免赔额，使被保险人的较小额度的损失无法报销，在一定程度上降低了保险公司的运营成本，使保费更加实惠。

　　羊毛出在羊身上，如果投保人一味追求零免赔额的产品，往往就意味着需要付出更高昂的保费。

　　例如，相同类型的医疗险，市面上就存在有免赔额、无免赔额这两种类型，一般情况下，无免赔额的，保费会比有免赔额的更为昂贵。

　　发生保险事故后，并非被保险人产生的所有损失，都能计入绝对免赔额。

　　前面说过，绝对免赔额常见于医疗险和意外险。一般而言，人们的医疗花费有多种报销渠道，只有其中一部分的医疗花费，能被计入绝对免赔额。

　　1、被保险人自费的部分去医院看病时，只有被保险人自费支付的部分，才可以计入绝对免赔额。

　　典型的例子是，社保报销的部分，就不在绝对免赔额的计算范围之内。

　　如果小王购买的医疗险的绝对免赔额为1000元，看病支出了2000元，社保报销了1001元，那么剩下自费支付的999元，由于低于绝对免赔额，就无法得到报销。

　　2、保障范围之内的部分只有发生的损失涵盖在合同的保障范围之内，保险公司才可能予以理赔。

　　例如，一些医疗险的保障项目没有门诊，那么被保险人花费在门诊上的费用，就无法计入绝对免赔额。

　　保险的免赔额，分为绝对免赔额和相对免赔额两种。购买保险时，常有人搞不清楚，这二者究竟又有什么区别呢?

　　两者的主要区别，在于赔偿金额的计算方式不同。

　　相对免赔额是指，发生保险事故后，如果被保险人的损失高于相对免赔额，则保险公司予以全额赔偿;如果被保险人的损失低于相对免赔额，则保险公司不予赔偿。

　　而如果是绝对免赔额，发生保险事故后，如果被保险人的损失高于绝对免赔额，那么，保险公司只理赔超出绝对免赔额的部分，否则不予理赔。

　　有时候，被保险人购买的险种，绝对免赔额高达10000元。这对于普通家庭来说，仍是不小的负担。

　　然而，绝对免赔额比较低的产品，保费又相对更高，实在让人难以抉择。

　　其实，在这种时候，可以在购买保费较为低廉、绝对免赔额较高的险种的同时，搭配购买一些低免赔额的产品，实现共赢。

　　例如，大多数的医疗险，绝对免赔额都是1万元。但平时的小病小痛，即使偶尔住个院，也很难达到1万元的花费。

　　在这种时候，可以购买短期的住院医疗险。不仅期限短，而且一般没有免赔额，很适合与绝对免赔额比较高的产品搭配使用。