保险案例

 购买保险的好处有很多，同时在我们最需要的时候还能雪中送炭，青岛的王女士就切实的感觉到了雪中送炭的温暖。

当王女士接到保险公司10万元重疾理赔金时，她感慨地对理赔人员说，没想到正是这份几乎被退掉的保险，让这个濒临崩溃的家庭重新燃起了希望。

原来，王女士2年前购买了一份重大疾病险。后因家庭突遭变故，经济条件不便，王女士一度想要退保。保险客服人员知晓后，及时与王女士沟通，并为其分析利害得失，最终，王女士打消了退保的想法。

今年2月，王女士突患重疾，面对着高昂的手术和医疗费用，王女士一家陷入了困境。此时王女士记起2年前曾购买过一份重大疾病保险，抱着试一试的心态进行了理赔报案。接到报案后，保险公司理赔人员当天进行了电话回访，询问了王女士病情并将理赔所需要的材料和注意事项详细的进行了说明。随后在王女士住院手术期间，理赔人员通过电话保持与王女士的联系，安抚她打消顾虑安心治疗。

很快地，王女士手术顺利完成，理赔人员在第一时间和王女士家人取得联系，协助王女士家人将理赔所需材料收集完毕，当日进行了立案受理。因重大疾病保险的赔付涉及到理赔调查、资料审核等流程，较其他险种的赔付要复杂很多，为让赔款能尽快送达客户手中，理赔人员迅速展开工作，积极与相关部门沟通，尽可能缩短赔付时间。经过10天时间，10万元重疾理赔金一次转到了王女士的账户中。

当王女士接到理赔付款的电话时，王女士回忆起当初的事情，感慨地说，如果当初退保了，那么现在不仅自己的疾病不能及时得到救治，连家庭也会陷入极大困境。

通过以上案例，我们明白保险的好处有很多，同时它带给我们的温暖也很多。保险的作用就是在你最需要的时候，为你带去温暖的那一缕阳光。

自2008年汶川地震以后，地球上各种自然灾害频发，不少人都在灾害发生后才后悔，没有买保险。远的不说，就说今年发生的安全事故好了。天津爆炸事故、江西电厂事故以及飞机的失事等等。在这些灾难中，保险的重要性再次被人重复提起，保险机构的作用也在灾难中经受了考验。当我们看到保险公司奔赴前线、及时勘察、快速赔付的时候，每一个人都为其积极履行社会救助职责深感慰藉。

每一次灾害过后我们都心有余悸，但每一次我们似乎都会好了伤疤忘了疼。寿险给溺水而亡的家庭送去的安慰可圈可点，意外险的缺失导致“车比人贵”，家财险的赔付并未占到期望的比例， 而车险似乎在绿色通道下表现良好，但谨慎驾驶、冷静脱险的技巧并不为大多数人熟知，这一切都值得我们去反思和改进。

在灾害的背后，我们要考虑的还有很多。亲戚或余悲，他人亦已歌。我们不必长时间悲伤叹息，而是要在灾难中吸取教训，更好地生活。同时要提前买保险，别在遇灾时才想到保险。

每个人的家庭成员都不同，因此需要购买保险的种类不相同。下面，就以一家三口为例来告诉大家如何合理购买保险。

一个三口之家，夫妻双方都没有买医疗保险，也没有买养老保险。丈夫今年29岁，妻子今年27岁，孩子2岁。如何合理地为一家三口买保险呢？下面听专家来解答。

从专业角度讲，一般是优先考虑大人的意外险+大病保险，这是一个比较全面的健康保证，也是对整个家庭负责人的举动；

其次考虑孩子的健康+教育金储备，孩子的教育费用是将来固定的支出，早做准备负担比较轻；

如果经济能力允许的话可以考虑大人的养老金业务，年轻的自己为年老的自己早做准备，轻松理财。

保险是分阶段的，也可根据各个家庭的不同情况和不同喜好适当调整，保险组合是量身定做的最好，这样才切合自己。

很多人都会为自己买一份保险，然而部分保险消费者对保险存在一定的误区，例如意外险，很多人认为只要购买了意外保险，保险公司就能赔偿一切。下面小编向大家介绍一个意外伤害保险案例。

意外伤害保险案例：李某患高血压病已近20年时间，2004年8月他为自己购买了一份意外伤害综合保险，同年12月的一天，李某突然死亡，医院出具的证明中注明死亡原因为脑溢血突发。意外伤害保险案例中李某的家人拿着保单和医院的各种收据到保险公司要求理赔，被保险公司拒绝后大吵大闹，任凭保险公司怎么解释，突发脑溢血不属于意外险的理赔范围，但患者家属怎么都听不进去，对保险公司的拒赔始终无法理解。

并非投保了一种保险，无论发生了什么，保险公司都能赔。投保人投保了什么类型的保险，出险后就能得到什么样的理赔。这里，意外伤害保险案例中李某仅购买了意外伤害保险，该险种条款所规定的意外伤害事故有三个条件：意外伤害事故：必须是突然的、不可预见的和由外来原因引起的。意外伤害保险案例中李某虽然属于突发性死亡，但并不是由于外来原因引起的，而是他本人的疾病所致，所以不属于意外险的责任范围。

广大保险消费者要明白保险并不是万能的，很多保险都有除外责任。上文意外伤害保险案例给我们的启示是，在购买意外保险时一定要仔细阅读保险条款，以免发生不必要的纠纷。

在保险理赔过程中还会出现很多纠纷，医疗险应该是所有险种中理赔起来最细碎的险种之一，也最容易发生理赔纠纷。

案例：小王前一阵子做了胆囊切除手术，由于现在医学发达，因此只要做内窥镜清除处理，并不需要真的开刀。不过，保险公司却不愿理赔手术津贴，原因便是小王“并未实际开刀手术治疗”。

分析：目前，除了内窥镜治疗外，激光治疗算不算手术，也是常见的争议。以视网膜剥离为例，传统疗法采需开刀的冷冻疗法、汞膜疗法，患者术后也须住院几天，因此可以申请“住院费用报销与住院日额津贴”两项给付。但在医疗技术的进步下，视网膜剥离的最新疗法可以不必动刀，改用激光进行治疗，且患者当天就可出院。

如此一来，内窥镜或是激光治疗是否算“手术”，可否申请理赔？保险公司之间彼此见解也不一。有的保险公司，认为一定要动刀、要流血才叫手术；有的保险公司弹性较大，认为只要保户申请理赔的频率不高，也有治疗之实，便可比照手术赔偿金给予理赔。

建议：对于投保人而言，想要提高理赔的胜算，关键也还是在于病历卡“诊断说明书”上的写法。消费者最好事前告知医师，将来可能有申请医疗保险金给付的需要，请医师在诊断说明书上的描述字眼尽量详细些，例如将“内窥镜切除胆囊”，详细描述成“以内窥镜处理手术做胆囊切除”，只要在诊断说明书上写有“手术”字眼，保险公司便不容易跟你“咬文嚼字”。

专家说，多了解一些保险知识有利于保障投保人的合法权益。