保险产品

保险产品的构成要素一般包括一下几点：

1、保险责任(和除外责任)

保险责任是保险人所承担责任的风险范围，即保险产品中约定的风险发生后，保险人承担赔偿或给付保险金的责任，除外责任是保险人不负责赔偿或给付保险金责任的范围。

2、保险费率

保险费是保险人向投保人收取的费用，以作为保险人承担保险责任的报酬，保险费率是指单位保险金额中保险人应收取的保险费。在保险实务中，保险费率通常是以千分数来表示的。保险费率的确定是依据保险标的的风险程度、损失概率、保险责任范围、保险期限和保险人的经营管理费用等因素来综合加以考虑的。

3、保费交付方式

保险费的交付一般有两种方式：一种是合同成立时投保人一次交纳，即趸缴；另一种是投保人分期交纳保费。

4、保险期限

保险期限是指保险人对保险标的承担保险责任的时间范围，或者说是保险责任开始到终止的有效期间。保险期限是保险产品的重要内容，也是确定保险事故的重要依据。财产保险产品的保险期限较短，通常为一年。一般保险也可以续保，即投保人可在旧保单期满后继续缴纳保险费，并规定续保期限。

5、保险赔款或保险金给付方式

在保险有效期内发生责任范围内的损失或事件时，保险人要按照合同的约定向被保险人或受益人支付保险赔款或保险金。至于保险金的给付方式可以是一次性领取保险赔款，也可以分期领取。

综上所述，保险产品的构成要素包括了：保险责任、保险费率、保费交付方式、保险期限、保险赔款或保险金给付方式。

在保险公司开发险种过程中，保险产品组合具有重要意义，其原则的遵守往往能使保险资源得到有效利用，一般保险产品的组合原则有：

1、满足客户需要

每一种保险产品组合的形式都是以客服需求为基础的。

2、以基本保障为主体

保险产品的基本保障是提供保险安全保障，而且人们对保障的基本需求也是财产和人身的安全。但是，随着社会经济的发展和人们生活水平的提高，人们已不满足于已获得的基本保障，开始寻求更大范围的保险保障。保险公司就要适时推出以死亡保险为主、附加人身意外伤害和医疗费用保险的保险产品组合。

3、以提高保险企业的效益为目的

保险产品组合要遵循保险市场经济规律，以较少的投入获得较大的经济效益和社会效益。因此，在进行保险产品组合，保险公司要科学地确定保险责任范围和保险费率，并选择合适的销售渠道和销售方式。

4、有利于保险产品的促销

保险产品组合后，尽管险种保障范围扩大了，保险费率也有所上升，但由于更适合投保人的需要，而且投保手续更为简单，对于提高保险产品的销售额就会更为有利。

5、考虑保险产品组合的完整性

保险产品的组合要考虑其完整性。例如，人寿保险具有储蓄、投资、节税、养老、保障遗产等多元化功能，因此在保险产品组合上，就要考虑被保险人的年龄、经济能力、婚姻、子女及有无其他社会保险等因素，把有限的保险费作最佳分配，使保险单的功能趋于完整。

为了让投保者选择到更适合的保险产品，现在就通过本文为大家介绍下如何选择保险产品吧。

一、保险的本意就是保障，现在要买保险，最合适的选择就是购买保障型产品，主要有寿险、意外险、医疗保险、重疾险等。在选择保险产品时，建议以分红型产品为主，因为这类保险产品可以抵御通胀，防止保单贬值。

二、在建立了基础保障后，一些投资型的保险产品，可作为一种稳健理财的方式酌情补充，例如分红险，投资连结险、万能险等保险产品。

三、保险产品犹如超市里面的商品一样，都是有价值和作用的，但却不是每个人都需要和有实力购买的，所以在购买保险时要选择适合自己的保险产品。根据自己的年龄、家庭情况、重点关注问题来确定自己所需要的保险产品，而且保险是没有好坏之分,每种产品都有它特定的适合人群。

最后再提醒大家，在选择保险产品时需要多加注意保险产品的保险责任、保障范围、免责条款。

很多时候对于保险产品的选择是要结合自身的实际情况来定的，比如说按照不同的年龄、职业以及收入情况来选择合适的保险，现在就为大家介绍下不同的人群如何选择保险产品。

１、少年儿童。此阶段生病、意外的概率较高，应首先考虑购买健康医疗类及人身意外伤害类保险；其次可以购买教育金类的保险，为高等教育、留学等储备资金；如家庭条件许可，还可提前购买商业养老保险，因为少年儿童购买商业养老保险缴费较低，保障程度较高。

2、青年人群。此阶段人群意外伤害的可能性和对家庭的影响都比较大，而经济收入又有限， 因此首先应考虑购买价格较低、保障较高的人身意外伤害保险或定期寿险以死亡为给付保险金条件,且保险期限为固定年限的人寿保险。；如有经济余力，可考虑购买健康医疗类保险；如建立了家庭，需考虑更多生活中的风险，对家人负责，应该开始投保一些长期人寿保险。

3、中年人群。此阶段人群家庭和收入较稳定，子女逐渐长大。作为家庭的主要收入来源和经济支柱，此时应以长期寿险为第一选择；同时，随着年龄的增加，生病的概率也日渐增大，所以其次要考虑投保健康及医疗类保险；如有余力，还可以选择一些理财、分红类险种，为养老做准备。

对于不同的人群如何选择保险产品，小编总结了少年儿童、青年、中年人群如何选择保险产品的介绍，希望众多投保者可以根据自身的实际需求投保。

看完上述的保险产品相关知识介绍后，相信大家对保险产品的知识有了一定的了解，如今各类各样的保险慢慢渗入人们的日常生活中，买保险的也越来越多了，在此小编给大家推荐了招商信诺保险公司所出售的保险产品，主要37款保险产品，主要有：

一、健康保险

1、安享康健重疾保险C款

2、生命树癌症费用补偿医疗保险

3、周全保女性防癌险

4、乐康无忧返还型住院医疗

5、糖尿病特定保险

二、儿童保险

1、守护未来儿童教育金(分红型)

2、宝贝启航少儿教育金保险（C款）

3、儿童重大疾病保险

三、意外保险

1、返还型意外险信运无忧二代

2、招商信诺E诺意外伤害保险计划

3、招商信诺E诺公共交通意外伤害险

4、逸享无忧意外伤害保险计划

四、理财养老保险

1、金生相伴养老计划(万能型)

2、招商信诺金生相伴养老计划（分红型）

3、运筹帷幄投连险

4、招商信诺定期年金保险

五、父母保险

1、老友安心三代疾病保险A款

2、常青寿险

3、福寿保老人综合保障险

六、旅游保险

1、招商信诺安行神州境内旅行意外伤害保险

2、招商信诺畅游全球申根旅行意外保险

3、招商信诺畅游全球境外旅行意外保险

以上便是招商信诺的保险产品介绍，主要有健康保险、儿童保险、意外保险、理财养老保险、父母保险、旅游保险这几大类的保险产品，希望上述介绍可以给大家带来参考价值。