保险选购

消费者在购买保险产品时，应注意以下三点：

一、应该如实告知

如实告知是要求投保人在投保时应将与保险有关的重要事项告知保险人的一项保险法律原则。投保人应当客观、真实、全面地陈述事实，不得隐瞒真实情况，也不得扭曲事实，胡乱编造。如实告知义务的法理依据在于保险合同是最大诚信合同，投保人远比保险人更加了解保险标的的情况，履行告知义务是投保人的法定义务。

二、仔细阅读保险条款

保险中的条款和专业术语比较繁杂，因此大家在购买保险产品之前，一定要仔细阅读条款，特别要注意保险责任、责任免除、保费交付、退保等章节。如果遇到不明白的地方，一定要在签订合同之前问清楚，在没看条款之前千万别签字。

三、买保险不要代签名

购买保险时，在所有相关的文字资料上需要消费者本人亲笔签名，不是本人签名的就称为“代签名”。作为合同主体之一，如果在保险合同中缺少作为投保人的亲笔签名，保险公司可以以签名不真实，保险合同不成立为理由，将“代签名”保单视为无效保单，做出拒赔或退保的处理。

现在很多家长都会为自己的孩子买一份保险，那儿童保险的选购技巧又有哪些呢？下面一起来看一下：

1、保险年龄要看好

很多儿童保险的投保年龄都是从0岁开始，但在保险行业里面，这个0岁并不是指儿童的自然年龄，而是指儿童出生满28天。所以家长在为孩子购买儿童保险时要注意年龄上的差别。

2、不要重复购买

如果孩子已经上学，学校会统一为孩子购买学平险，有的公司也会为员工子女报销一部分医疗费用。因此，家长在为孩子投保商业保险之前，一定要先了解清楚，孩子已经有了哪些保障，还有哪些保障是需要通过商业保险来补充的。

3、阶段性购买

儿童时期容易发生的风险应该先投保，暂时不会遇到的风险可以先不买。没必要一次性全买了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。

4、切勿盲目跟风

买保险时一定要买最适合自己的，切忌盲目跟风。特别是对一些理财、投资类的产品来说更要慎重选择，因为这些产品的预期收益一般都是建立在一种最理想的状况，比如公司常年高额分红等等，遇到这些诱惑力比较大的情况，家长不妨把预期缴纳的保费、每年的收益状况代入其条款算一算，得出比较切合实际的收益值。切忌盲目跟风购买。

越来越多的人会为自己的老年生活做好规划，会为自己选购一份养老保险。那养老保险的选购技巧又有哪些呢？

技巧一、保障要全面

对于没有任何保险保障的客户，建议优先考虑保费相对较低的意外险、医疗险、重疾险等保障型险种，在为自己准备了充足的保障之后仍有经济条件的话再购买养老险产品。

技巧二、保费要合理

通常情况下，整个家庭用于购买保险的年缴保费最好不要超过家庭年收入的15%至20%，要控制在一个合理的范围之内。

技巧三、保额要足够

投保人可以给自己设定退休后需维持的生活标准，再据此评估自己需要补充的商业养老保险的保额。要保证退休后与退休前的生活水平基本持平，不会产生较大的落差。

还要注意的是，投保养老保险越早越好。年龄越小，保费就越低。年龄越大，要付出的保费越多，甚至可能因为身体状况和年龄问题，不能参保。同时，因为养老保险一般都兼具储蓄和分红功能，最终给付客户的养老金的来源之一是保单红利及其利息收益，越早投保距离领取养老金的时间越长，保单红利以复利形式滚动的时间就越长。因此，如果有经济能力的话，应该及早考虑购买养老险产品。

健康保险对于每个人来说都是非常重要的。不同的人群选择健康保险的方法会有所不同。以下为大家介绍四种不同人群该如何来选购健康保险。    

一、职场菜鸟--薪资水平低，可选择疾病险

对于那些刚入职场的人来说，工作还不稳定，薪资水平相对较低，这些条件导致他们本身抵御经济风险能力较弱。这个阶段的保障需求以基本保障及家庭经济责任为主，避免当被保险者发生不幸的时候，其父母因风险负担较大的经济压力。

被保者如果发生风险时，这些保险可以帮助缓解经济压力。这阶段应优先考虑意外险 、健康险等费用低廉的保险种类。此外，由于保险越年轻费率相越低，因此如果资金允许，可适当购买重大疾病保险。

二、新建家庭--家庭负担大，以妇幼保险为主

在这样一个高房价和高物价时代，新的家庭要面临的压力很大，中青年夫妻双方作为家庭的"顶梁柱"，这个阶段应先为自己构建周全的保障，以确保家庭中坚力量的坚固。可以优先考虑最主要的保险产品，一般来说，健康保险、意外伤害保险和定期寿险等保障是最关键的，可先做考虑和安排。如果条件允许，再考虑为孩子购买的意外险和健康险等。

三、中年人群--养老、健康保障为主

中年人处于事业高峰期，除必要的健康保险外，也可以适当增加养老规划保险。

四、老年人群--受年龄限制，买保险要趁早

据了解，老年人除日常支出外，一般医疗保健占每月支出的40%左右。因此，购买一份健康保险非常重要。对于大部分老年人来说，适合购买住院医疗保险或综合医疗保险。

王先生是一名上班族，今年30岁，有社保。王先生是个保险意识很强的人，他明白买保险的重要性。平时工作压力较大，决定为自己购买一份健康保险来作保障。虽然有社保，但是王先生还是想为自己买一份商业医疗保险来弥补社保的不足之处。在选择保险时，王先生经过多家对比，再根据自身实际需求，最终选择了招商信诺的生命树癌症医疗保险产品。经过保险业务人员的介绍，王先生对该保险产品的条款内容了解清楚之后，最终才签字。王先生买的这款产品的基本保险金额是100万元。

第一年，王先生身体健康，无理赔，所交保费是942元；

第二年，王先生首次确诊患肺癌，医疗费用总共50万，社保报销10万，保险公司报销了40万，所交保费是1074元；

第三年王先生持续接受治疗，医疗费用总共花了30万，社保报销5万元，保险公司报销了25万元，所交保费是1228元；

第四年首次确诊患了肝癌，费用总共花了40万元，其中，社保报销10万元，保险公司报销了30万元，所交保费是1405元；

第五年，王先生持续接受治疗，医疗费用总共花了20万元，其中，社保报销10万元，保险公司报销了15万元，所交保费是1599元。

王先生购买保险才花6248元，治疗总共花费140万，社保仅报30万，保险公司赔付110万。