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补充商业保险

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补充商业保险
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最近,跟小编的几个闺蜜谈及到商业保险这个话题,闺蜜就问我,我们不是有社保了吗?社保不是可以报销吗?为什么还要多花钱去买商业保险呢?确实,很多对商业保险了解不多的人,都觉得没必要买商业保险。但同时,也有一部分人意识到买商业保险的重要性,是作为社会保险最重要的补充。尤其是在现在医疗费用越来越高的现代社会,光靠社会保险是不够的,将来想要有舒适的老年生活也离不开商业保险的支撑。所以,商业保险是不可少的。只是购买补充商业保险也是一门很大的学问,如果没有一点了解,还真不知该如何选择。所以,在购买补充商业保险之前,要来来学习一下补充商业保险的相关知识。

有了社保也需要补充商业保险

在当今社会,即使有了社保,也需要补充商业保险,理由如下:

一、社会医疗保险报销有限

众所周知,社会医疗保险是保而不包的,不但有起付标准,还有最高支付限额,很多高端医疗设备、进口药品都不在报销范围内,都需要自掏腰包。而商业医疗保险保障范围比较广,有的还不限社保报销范围,并且可自选保额,保障更有力度。

二、社会养老保险只能维持基本生活

虽然交满15年,达到退休年龄之后,每年可以领取养老保险金,但是国家发放的养老金是非常有限的,而现在物质消费水平越来越高,社会养老金也只能解决温饱问题,想要过上更舒适的养老生活,还得商业养老保险来补充。

三、社会工伤保险只保障工伤范围

虽然社保中有工伤保险,但只保障因工作受到的伤害,如果是在生活中遇到的意外事故,也只能自己负责。而通常情况下,除非是从事高危工作,否则在工作中出意外的概率非常低,反而是在平时生活中出现意外事故的概率比较高,这就需要商业意外保险才能得到保障。

补充商业医疗保险如何选择

购买补充商业医疗保险很重要,那该如何购买呢?下面来为大家介绍一下。

一、看等待期

等待期也叫观察期,是保险公司为了防止投保人带病投保所设立的期限。在等待期内,被保险人出险,保险公司是不需要赔偿的。不同的保险公司,所规定的等待期限不同,有的是30天,有的是60天。对于投保者来说,等待期越短越好,所以要选择等待期比较短的医疗保险产品。

二、最好选择保证续保的产品

医疗保险产品通常都是保障一年,一年过后如果还想再继续得到保障的话,需要重新续保。而保费会随着年龄的增长而增长,如果之前有患过重大疾病,还有可能被公司拒保。如果选择具有保证续保条款的产品,即使在保障期届满前患有疾病,投保人续保,保险公司也不能拒保。

三、看免赔额

商业医疗保险一般都设有免赔额。在免赔额范围内,保险公司不用赔偿。如果超过免赔额,保险公司将会根据保险合同约定来赔偿。所以,在选择医疗保险产品时,免赔额越低越好。

补充商业养老保险如何购买

补充商业养老保险可以让人们过上一个舒适的晚年生活,那商业养老保险究竟该怎么买呢?下面一起来看看。

一、选择合适的险种

购买商业养老保险,要先知道有哪些种类可以选择。商业养老保险主要分为传统型、分红型、万能型和投资连接型。每种类型的养老保险各有各的特色。总的来说,传统型养老保险最安全稳健,投资连结型养老保险风险最高。投保者应根据自身实际情况来选择合适的养老保险种类。

二、保障要全面

随着年龄的增长,人的身体机能都会有所下降,身体健康状况没有以前那么好,容易受到疾病的侵袭。一旦生病,很可能养老金就会被挪作救命钱,这样养规划就被破坏掉了。要想保障养老计划能够得到实施,就要有全面的保障,购买商业养老保险时,建议选择相应的附加险或进行产品组合,从而规避重大疾病带来的风险。

三、要抓住购买时机

大家都知道,越早投保,保费越便宜。所以要趁年轻,趁身体状况良好的情况下投保,越早投保越划算,也不会被保险公司拒保。而且年轻的时候有能力投保,也不会造成太大的经济负担,等老了才可以及时领取养老保险金。

补充商业意外保险如何投保

商业意外保险也是不可或缺的,下面就来看看意外保险该怎么买好。

一、最好搭配意外医疗保险

对于意外保险,很多人会有一个误区,以为意外保险也包含意外医疗保险。这其实是两个不同的概念。意外保险通常只包括因意外身故或残疾,而意外医疗保险才包括因意外伤害治疗产生的费用。所以,在购买意外保险时最好搭配意外医疗保险,这样保障才更加全面。

二、买意外险要因人而异

如果是经常出差的人,可以选择交通意外险;如果是经常去旅游的人,可以选择旅游人身意外险;如果是经常坐飞机的人,可以选择航空意外险;如果从事某种高危工作的人,最好选择带有相关保障的意外险。

三、买意外险不是越便宜越好

意外保险本身保费就不贵,保障也比较高,通常几十元到几百元就能获得高额保障。买意外险不是越便宜越好,而是看保障内容。有些意外保险产品虽然保费很便宜,但是相对应的保障也不多,这种最好不要买。买保险主要看保障范围,而不是看价格。

投保补充商业保险需注意的地方

最后,再来跟大家总结一下投保补充商业保险有哪些需要注意的地方。

一、要注意投保顺序

投保补充商业保险一定要注意投保顺序,尤其是对于经济条件一般的投保者来说,先买风险保障类的保险产品,再买储蓄规划类的保险产品。一般来说,投保顺序是意外保险-医疗保险-重疾保险-养老保险。

二、要注意如实投保

无论买什么保险,都要注意如实投保,尤其是投保健康医疗类的保险产品,更是不能有所隐瞒,一定要将自己的身体健康状况以及过往病史如实告知保险公司,好让保险公司做出是否要承保以及对保费的计算。如果投保人有所隐瞒,出险时将会被保险公司拒保,到时吃亏的还是投保者。

三、要注意不要盲目跟风

买保险不像买其他商品,看到别人买的东西不错也跟着买。买保险一般保障期限比较长,所付出的资本也比较高,一定要慎重选择。不要觉得张三李四买的保险不错就跟着买,那只是适合别人,并非适合自己。买保险要量身定制,量体裁衣,适合自己的才是最重要的。