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保障型重疾险

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保障型重疾险
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最近,小编身边越来越多的朋友已经意识到买重疾保险的重要性,都打算为自己买一份重疾保险。确实现在因癌症去世或因癌症治疗导致家庭窘迫的事例实在是太多,发人深省。现在癌症的发生率越来越高,也越来越年轻化。再加上现在很多年轻人工作压力大,饮食、作息不规律,很容易诱发疾病。因此,要做好预防措施,提前为自己买一份重疾保险是一种明智的选择。保障型重疾险由于保费比较便宜,更适合年轻人购买。那保障型重疾险该如何选择才好呢?那就要深入了解保障型重疾险的相关知识了,下面一起来看看。

有了医疗保险,还需要买保障型重疾险吗

很多人对重疾险了解不是很多,以为有了医疗险就不必买重疾险了。这其实是错误的想法。即使有了医疗险,还是需要买保障型重疾险的,原因如下:

一、医疗险是报销型,而重疾险是给付型

医疗险是按比例、凭单据报销的,这种赔偿方式还是很有限,一般的住院医疗报销还可以满足,但如果发生重大疾病,需要一笔巨大的治疗费用的话,靠医疗保险是远远不够的,这时候重疾险就派上用场了。重疾险是提前给付的报销形式,也就是说,只要被保险人被确诊患有合同上的某种重大疾病,保险公司将会根据合同约定赔偿保险金,无需发票,也不管治疗费用是多少。

二、医保报销有很多限制,重疾险报销没有

对于医疗保险的报销,不但有免赔额,还有封顶线。此外,还有很多不能报销的项目,比如说,不符合医保目录的部分不报,很多药品、诊疗项目、医疗服务设施都不在医保报销范围之内。重大疾病保险只按保额多少来赔偿,不管这笔钱花在哪里。

保障型重疾险适合哪些人买

保障型重疾险很有必要买,那究竟哪些人适合买保障型重疾险呢?下面来告诉大家。

其实,保障型重疾险适合每个人买。只是相对于其他类型的重疾险来说,年轻人或者是经济条件一般的人更适合买保障型重疾保险。保障型重疾保险,顾名思义,就是纯保障,不带有储蓄或返还功能,甚至有些产品都没有现金价值,只用来购买风险保障,保费只有在发生理赔时有价值体现,没有发生理赔所有保费就等于被“消费”掉了。不过保障型保险最大的特点是保费便宜,保障也比较高。而对于刚出来社会工作的年轻人来说,没有太多的积蓄,但又急需得到保障。所以年轻人买保障型保险不会给他们带来太大压力,又能获得一份保障,是非常值得购买的。保障型重疾险也适合老人和小孩购买。

有些消费者不喜欢保障型保险产品,主要是因为感觉“买保险,花了钱,没有理赔,就亏了”。其实这本身就是一种对保险的误解,保险的本质就是保障,而非理财或者投资。

保障型重疾险保额买多少合适

在购买保障型重疾保险时,人们往往考虑最多的是保额多少合适。想要知道保额多少合适,就要了解清楚一场重大疾病大概需要花多少钱才能治好。

第一要考虑大病治疗的直接费用。根据市场调查显示,目前一项普通的疾病治疗费用大概需要七八万,如果是重大疾病的治疗费用至少在30万—50万元。如果想要用进口标靶药物和器械,或者病房条件更好些,则总费用更为昂贵。

第二要考虑的是因重大疾病产生的其他相关费用。在治疗重大疾病的这段时间,病人需要看护工照顾,营养更要跟上,护理费与生活费也是一笔可观的开支。此外,病人结束常规治疗离开医院后,还需要一个恢复期,由此会产生康复、营养、护理等费用。一般而言,罹患重大疾病并成功接受治疗后,病人至少还需要两年的康复时间。

第三要考虑的是生病期间给家庭造成的经济损失。如果患者是家庭的经济收入来源,对家庭最大的影响是:收入中断的同时,需要大量花钱。特别是对于高收入阶层而言,大病治疗期间家庭收入损失很大,如果此时能有足够的重大疾病保险金给予补偿,则家庭负担相对小很多。

保障型重疾险购买技巧

投保者在购买保障型重疾保险时,不能盲目购买,下面就来告诉大家一些投保技巧。

一、看保障的疾病种类

有些人以为买保障型重大疾病保险,当然是保障的疾病种类越多越好,其实不是这样子的。保障的疾病种类,不需要太多种,最主要的是要涵盖常见的疾病。根据保监会的规定,恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等25种疾病是必保的。在保险费率增加不大的情况下,可以将病种增加到40-50种,保障就足够全面了。重疾险保障的险种过多实则是保险公司的变相涨价,其提供的保障实际并未增加。

二、保险责任不需要太多

保障型重疾险除了保障疾病的种类以外,还会有其他保险责任,比如轻症、身故,这些保险责任并非越多越好。我们要明确买重疾险的需求是保障重大疾病,其他的保险责任并不是越多越好。因为保险责任越多,保费也越高,过于复杂的保险产品,消费者也很容易被搞晕。

三、交费期限可以选择长一些

重大疾病保险的发生率是随着年龄的增长而增长。举个例子,假如我们一定会发生风险,买一份重疾险,保险业余员给出两种方案,一种是缴10年,一年3万,另一种是缴30年,一年1万。在保费一样,保额也一样的情况下,选择后者是最划算的。

小贴士:保障型重疾险跟返还型重疾险的区别

说起保障型重疾险,很多人会想起返还型重疾险,这两者究竟有哪些区别呢?下面来告诉大家。

一、保费不同。保障型重疾险的保费相对比较便宜,返还型重疾险的保费比较高。但随着年龄的增长,保障型重疾险的保费会有所增加,而返还型重疾险是采用均衡保费的方式,保费不会随着年龄的增长而增加。

二、保障期限不同。保障型重疾险的保障期限更加灵活,通常为一年,一年后如果还要继续保障的话可以重新续保,一般可续保至60岁,但前提条件是身体状况良好。返还型重疾险保障期限比较长,可保障被保险人至60岁、70岁、80岁或至终生。

三、保障内容不同。保障型重疾险的保障内容比较简单,主要保障发生率比较高的疾病种类,也包括全残、身故保障。返还型重疾保险有重疾、轻症、全残、身故、满期金等保障。对于重大疾病种类来说,有的返还型重疾险覆盖的病种高达一百余种的重疾。

总的来说,消费型重疾和返还型重疾险各有利弊,我们不能单从某一个角度来选择保险,我们应该根据自己的需求选择适合自己的保险。