儿童理财保险

随着物价持续上涨，紧靠定期存款是不能跑赢CPI的。另一方面，如果发生重大疾病和意外发生时，定期存款并不能给予保障。在这一点上，儿童理财保险产品具有绝对的优势，其既可以投资理财，又可以在发生重大意外或者重大疾病的时候基于保障。除此之外，购买儿童理财保险的理由还有以下几点：

理由一：能够保障家庭生活安定

从跌跌撞撞到步履稳健，孩子要走的路很长，家长也许不能呵护孩子一辈子，但能够借助儿童理财保险传达永不止息的爱，帮助孩子安然度过每一个难关，规避可能遇到的意外风险、疾病风险等。

理由二：提前准备教育金婚嫁金

有些儿童理财保险具有强制性，能保证专款专用，长期理财增值，婚前财产所属，私有财富定位等功能。

理由三：避免中途无法缴费风险

大多数的儿童理财保险都具有保费豁免功能，一旦大人出现重疾、伤残、身故等风险，保险公司将替孩子交剩余各期保险费，确保孩子美好未来。

理由四：承保机会大

目前市面上的保险产品，大多是年龄越大，保费越高。而对于儿童来说，由于年龄小，因此不仅保费便宜，而且拒保的机率也非常低。

理由五：建立良好的长期规划

为孩子购买儿童理财保险可以教育孩子及早了解有关保险的项目和优点，灌输良好的风险管理理念。

因此，趁早为孩子购买儿童理财保险是个不错的选择，家长们可以根据实际情况进行考虑。

其实儿童理财保险的定义很广泛，从不同角度出发可以分为多种产品，如果从理财方面来看的话，目前市面上的儿童理财保险主要分为三类，分别为：

一、分红型

这类险种是除了基本保障外，保险公司还将向保单持有人按照一定比例分享保险公司的经营成果，但是分红型儿童理财保险的主要功能依然是提供保险保障。其中分红收益主要来源于死利差、利差益和费差益三方面。当然，分红收益与保险公司的实际经营成果是相匹配的，可以上不封顶，但是也可能没有收益。

二、万能型

这类险种设有最低保底收益，同传统寿险一样给予生命保障，购买后分设保险、投资两个账户。投资部分保险公司会给投资者一个预期年化收益，同时保证本金和最低收益率，最低收益率通常在1.75%-2.5%之间，预期收益率高达5%-7%，其投资风险相对稳健，但保障功能与分红险相比要薄弱一点。

三、投连型

这类险种是人寿保险与投资的结合，其保险内容至少会包括一项保险责任。会分设不同账户来进行投资，有的账户风险大，而有的账户可能风险小，投保者可以根据自己的风险承受能力在账户之间选择资金的比例。但是投连险的投资风险完全是由投保者自行承担的，因此投保者在享有高收益的同时，也需承担高风险。

很多父母在选购儿童理财保险产品时，都比较茫然不知道该如何选择。下面小编就来告诉大家。

首先，应优先考虑购买少儿基础保障理财产品

尽管少儿发生重疾的概率不大，但是一旦患有疾病将会给家庭带来巨大的经济负担。而带有理财收益功能的重疾险不仅可以为孩子提供重疾保障，还可以获得一定的收益。但需要提醒的是，家长们在为儿童挑选此类重疾险时，要注意优先关注孩子的重疾保障，其次才是投资收益的多少问题。在红利给付方面，以带有累积生息功能的产品为佳，因为巨大的复利效应会为家庭资产增值加分。

其次，为孩子选择教育金保险产品

据相关数据统显示，我国城市孩子的教育经费高达48万元之多。为了给孩子提供儿良好的教育环境，在他们年幼之时为其投保一份合适的教育金保险显得尤为重要。建议家长在投保前先进行全面的综合规划，以保证小孩将来在初中、高中和大学阶段都能够获得足够的教育金。另外，在为少儿挑选分红型教育金保险时，最好选择附加保费豁免功能的产品。这样一旦父母发生意外，无法继续缴纳保费，孩子仍能享受同样的保障。

最后，考虑购买保险理财产品。

在基础保障全面的情况下，投保一份合适的儿童理财保险可以为孩子将来创业、成家打下良好的经济基础。投保时，家长要明确缴费方式和将来红利领取方式。如果不急于将红利取出，可选择保额分红产品，以增加保险金额；而如果对现金有需求的话，则可以选择现金分红产品，灵活性更高。

保险专家表示，家长们在购买儿童理财保险时，应避免三大误区：

一、儿童理财保险产品一定能赚钱

儿童理财保险产品的最大功能是保障，投资收益只是附加功能，并且大多跟保险公司的收益相关，具有一定的风险，这是儿童保险理财产品的特点。因此，并购买儿童理财保险并不能保证一定能够赚钱。专家建议，购买理财保险产品要理智，它不是一款完全收益性质的金融产品，因此一定要先考虑保障功能，再选择其投资效益。

二、买得越多越赚钱

很多消费者认为儿童理财保险既然具有一定的风险，那么自己购买多份儿童理财保险来降低风险。其实，在购买理财保险之前，家长应该做一个关于家庭财产的全面分析，根据生活和财务状况来调整保险险种和保额，如果购买超过自身承受能力的产品，很可能就造成因为交不出保费而退保的情况，造成不必要的损失。

三、退保不会有损失

保险专家表示，很多投保者进入这个购买误区都是因为忽略现金价值的概念。据了解，所谓现金价值，就是退保时保险公司退给投保者的钱，而这往往容易被投保者错误地理解为是产品收益所得到的钱。同时，现金价值只有在很多年后才会与所交保费的总额相当，如果前期退保的话会有相当大的损失，个别保险合同上标注返还收益很高的产品，可能现金价值却很低。由于提前支取需要损失很多本金，因此，很多投保者在投保之后想退保往往会造成较大的经济损失。

说了这么多相信有些家长对于该购买哪种儿童理财保险仍然不清楚。为此，小编将为大家推荐一款招商信诺的儿童理财保险——守护未来教育年金保险（分红型）。这款产品具有以下优势：

1、能够提前规划好教育费用

这款产品具有专款专用功能，能够确保费用不被挪作他用。孩子18至25岁期间每年均可领取保险金，累计高达400%基本保额，提前为孩子准备好大学及深造费用。

2、提供30种重疾保障

如果孩子不幸在等待期后初次发生且首次确诊为合同约定的30种重疾中的任何一种，保险公司将立即给付赔偿金，帮助还是获得更好的治疗。

3、可豁免保费

如投保人在等待期后不幸身故、全残或首患合同约定的重疾(符合合同约定)，保险公司会豁免剩余所需缴纳的保费，而孩子享受的保障不变。

4、能够抵御通胀

投保者在享受周全保障的同时，还可额外获得分红，有效抵御通货膨胀，账户长期增值。

5、拥有免费家庭医生服务

可以为儿童及其父母提供健康、医疗问题的电话咨询，建立儿童专属档案，以及儿童敏感期指导、旅行医疗紧急救援服务。免费赠送，一年内不限次数！

6、可保单贷款

不仅投保方面，电话即可投保。而且保单还可贷款，最高申请保单现金价值的80%。