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儿童全能险

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儿童全能险
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现在,国家开放了二胎政策,很多父母都是喜忧参半。欢喜的是家里可以多添一个成员,多一份热闹;愁的是多了一个孩子,抚养费用是一个沉重的负担。从婴儿阶段到大学阶段,每个阶段都需要一笔巨大的费用支出,衣食住行,包括教育费用,医疗费用以及其他的一些费用,这些数据加起来是非常可观的。有人算过,养一个孩子,大概需要五六十万元,甚至上百万!这笔费用,家长是否准备好了?所以,及早为孩子做好规划有多么重要!为了减轻经济负担,现在很多家长把目光移向儿童保险,尤其是儿童全能险,不但能给孩子带来保障,还具有投资收益功能。为了让更多家长了解儿童全能险,下面就具体来跟大家说说儿童全能险的一些相关知识。

什么是儿童全能险

首先来了解一下什么是儿童全能险,一起来看看。  

儿童全能险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。儿童全能险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动,将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位,由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策,将保户的资金投入到各种投资工具上。通常来说,儿童全能险能为孩子提供不同人生阶段的保障,一般都包括教育金、创业金、婚嫁金、养老金等。  

儿童全能险的保障额度设计一般有三种:保险费+投资账户价值、保险费与账户价值×系数后取值大者、保险费或账户价值之一×系数。由于保障额度的设计不同就形成了不同类型的产品,主要有重保障型和重投资型。其中重保障型,保险金额高,前期扣费高,投资账户资金少,前期退保损失大。重投资型,保险金额低,首期扣费少,投资账户资金较多,退保损失小。

儿童全能险好不好

很多家长在购买儿童全能险之前会问儿童全能险好不好。儿童全能险集保障与理财于一身,保费缴纳以及账户回报率灵活,下面具体来看看。  

一、集保障与理财于一身  

儿童全能险附加重大疾病保险、意外险等,可以集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身,一张保单多重保障,既能理财,又能治病、养老,还能用作教育基金,极大地方便了消费者。消费者还可以根据自己人生不同阶段的不同需求调整附加险的保障额度或保费。  

二、可灵活取钱  

传统的儿童保险通常被认为是一种中长期投资,无法应付不时之需的资金周转,而且传统险往往退保成本较高。儿童全能险在这方面做了很大改进,灵活性大大增强。儿童全能险的个人投资账户,每月记息,月月复利。父母可以随时灵活支取不超过个人投资账户里的现金,保险合同继续有效,这一点比传统型儿童保险的保单抵押贷款更为有利。  

三、账户回报率根据实际收益而变化  

儿童全能险的个人账户投资回报率不是一成不变的,而是根据投资账户的实际收益而变化,同时各家公司又给出了保底利率。这一特点的直接好处就是可以有效抵制通货膨胀、利息上涨等情况。

儿童全能险具备哪些特点

那么,儿童全能险又有哪些特点呢?儿童全能险具有交费自由、费用透明、保证收益的特点,可以为被保险人提供双重保障。  

一、交费自由  

相比较传统寿险,儿童全能险的交费基本上不具备强制性。客户在支付了初期最低保费之后,就能够享有追加投资的权利。在接下来每一年中,客户可根据具体收益情况,随时追加投资。如果保单账户足够支付保单费用,客户甚至可以暂停保费支付。  

二、费用透明  

相比较其他保险,儿童全能险的费用比较透明,所缴保费扣除初期费用、保障成本以及进入投资账户的比例都有列出明细。保险公司每月或每季度进行保单账户价值结算,继而公布当月或当季的结算利率。  

三、保证收益  

扣除费用及保障成本后的保费将存入单独账户中,这个账户就用来投资。儿童全能险一般是承诺在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益,其最大特点是在保证利率之外,高于保底利率以上的收益保险公司和投保者按一定比例分享。当然,每家公司的保证收益有所不同,最终收益还是由保险公司的资金运用水平和综合管理能力来决定。需要提醒的是,万能险的保证收益并不是全部保费的收益率,而是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分。

儿童全能险投保技巧

下面,为大家介绍儿童全能险的一些投保技巧。  

 一、首选意外健康教育险  

 保险专家介绍,儿童全能险是专门为少年儿童设计的,用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用,以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。在为孩子购买全能险时,要注意先完善最基础的保障,优先考虑意外健康教育险。在有保障的基础上,再选择其他保险产品。  

二、根据实际情况选择保险产品  

 儿童全能险的保险费包括附加保费,危险保费和储蓄保费三部分。对于风险规避性很强的父母,选择保障保费占比较多的儿童全能寿险产品比较好;对于有一定风险承受能力的父母来说则可以选择同类产品中储蓄保费与保障保费比例适中的类型。  

三、选择适合自己的收益领取方式  

从目前各家保险公司推出的儿童全能险产品看,其收益领取方式基本包括:一次领取、年金领取、到期可转换为养老保险等。父母可根据家庭和孩子的具体情况来抉择。那些经济尚不充裕的家庭,资金需求不稳定的投资者建议选择一次领取。如果不需要急用资金的可以选择年金领取或到期转换为养老金保险的方式。

挑选儿童全能险应谨记五点

父母在为孩子挑选儿童全能险时,要谨记以下五点,因为每一个方面都将会影响到您挑选的万能险的质量和保障效果,所以需要引起足够的重视和关注。  

一是投资收益率。作为一种具有投资理财功能的保险产品,投资收益率的高低是其重要指标之一。保险公司会对万能险设定一个保底利率,但实际收益率会高于保底利率,保险公司每月通过固定的渠道发布上月收益率。需要注意的是,保险公司设定的保底利率是有期限的,一般为投保前五年,第六年开始会根据当时市场情况进行调整。  

二是产品的费用比例。与分红险不同的是,客户购买儿童全能险时,保险公司会按照一定的比例扣除初始费用,余下的资金才能进入客户的投资账户,因此,在购买时一定要对产品的费用比例作出比较。  

三是投保与支取的灵活性。在购买儿童全能险产品时,应充分考虑产品的流动性问题,例如是否可以追加保费,是否可以随时支取,支取的费用是多少等等。  

四是提供的保险保障。既然是保险产品,那么能够提供的保障也应在考虑范围之内。  

五是销售渠道。目前儿童全能险的产品主要通过个人代理人或银行柜台销售。一般情况下代理人销售的儿童全能险产品能提供的保障会比较高,因此费用相对较高。通过银行柜台销售的产品也就是说银行保险产品更偏重于投资功能,保障相对较低,收取费用也较低。