给父母买健康保险

对于想要给父母买健康保险的子女，专家表示，购买一定要趁早。一方面是因为随着父母年龄的增加，可供选择的险种会越少。如果父母年龄在50岁-55岁，那么所有针对成年人的保险都可以做。无论是大病、养老、投资、日常医疗，还是身故责任保障都可投保；如果父母年龄在56-60岁，那么有一些养老险，以及所有的大病保险、癌症保险和投资保险都无法投保；如果父母年龄超过60周岁，除了终身寿险还可以投保以外，只有意外险可以续保至65岁；如果父母年龄过了66岁，除了一些专门为老年人设计的保险以外，其他保险都无法投保。

而另一方面，对保险业来说，50岁通常被划为投保的一个价格分水岭。50岁以上的中老年人如果购买重大疾病险这样的健康保险，缴费期一般只能选5年或一次性缴清，付出的保险费几乎与能提供的保险金额等同，这对投保人来说失去保险的意义。并年龄超过50岁，还可能会被要求体检，若身体状况不符合保险公司的标准将被加费或拒保。

因此子女打算给父母购买健康保险，要注意年龄上的限制，及早做好投保准备。

目前市面上的健康保险以被保险人患有疾病作为保险金给付条件的，按给付方式划分，一般可分为三种： 

一、给付型

当被保者患有保险合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，保险公司会按照保险合同约定向被保者给付保险金。一般情况下，保险金的数额是确定的，一旦确诊，保险公司按合同所载的保险金额一次性给付保险金。各保险公司推出的重大疾病保险等产品就属于给付型健康保险。

二、报销型

根据被保者实际支出的各项医疗费用，保险公司会按保险合同约定的比例进行报销。如住院医疗保险、意外伤害医疗保险等就属于报销型健康保险。

三、津贴型

根据被保者实际住院天数及手术项目，保险公司会按照合同约定给付保险金。保险金通常按天计算，保险金的总数依住院天数及手术项目的不同而不同。如住院医疗津贴保险等就属于津贴型健康保险。

以上三类健康保险都能够有效的为被保者提供健康保障，因此没有具体哪种更好一说。子女所要做的就是根据父母的实际需求来选择合适的产品购买。

首先，要完善社保。在给父母买健康保险之前，要先将父母的社保进行完善。 虽然享受养老保险必须要缴费满15年，医疗保险要满20年，但却是是考虑配置哪类商业保险、需要多少保额的基础。因此子女要积极为父母参与社保，如新型农村社会养老保险、农村合作医疗或城镇居民养老、医疗保险。但需要提醒的是，如果父母没有社保，而且年龄也已经到了甚至超过了法定退休年龄，是无法购买社保的。

其次，选择合适的健康保险。在为父母购买健康保险时，可以由多个保险组合搭配，有计划的针对意外、护理医疗等，这样的话可以防范老年人可能遇到的风险。选择险种的话，可以优先考虑购买给付型的重疾险，但是建议购买消费型终身重疾险，否则很容易出现保费“倒挂”的现象。保额在20万元-30万元左右即可，过低失去保障的意义，过高容易增加经济负担。如果经济情况允许的话，还可以购买报销型或津贴型的医疗险，可以对社保进行一定补充，增加医疗保障。

第三，意外保障不能少。老年人身边的危险因素较多，除了健康风险以外，发生意外事故的风险也非常高。为了给父母提供更全面的保障，购买一份意外保险也很重要。而且相较于其他险种，意外险的保费较低，保障高，65岁以下的老年人购买意外险的费用与年轻人相差不大，也没有过多的限制条件，保障也较为全面，不会造成过多的经济负担。但是在购买时建议选带有意外医疗保障的产品，以便对于意外产生的医疗费用进行报销。

在给父母买健康保险时，有些细节大家也需要注意。主要有以下几点：

一、注意保证续保条款

在购买报销型或津贴型健康保险时，子女要注意所挑选的产品是否带有保证续保条款，以保证保险期满时无需体检即可续保，继续享受保障，避免了因健康状况变化被拒保或者提高保费的情况。

二、投保理财保险要谨慎

市面上很多的健康保险产品带有理财功能，在拥有保障的同时，还能够享有一定收益。但是选择这类理财型健康保险需要谨慎考虑，因为这类产品一般需要长线投资才可获得回报，有且保费较高。子女们最根据经济情况来考虑，避免后期因经济压力过高而退保。不仅父母的健康没有得到保障，还会造成一定的经济损失。

三、注意履行如实告知义务

为父母投保健康保险时一定要履行如实告知义务，将父母的疾病史、家族疾病史等详情告知，如果子女故意不履行如实告知义务的，且保险公司将对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。 

市面上的健康保险种类颇多，但适合父母购买的健康保险却少之又少，导致子女很难为父母购买到合适的产品。为此招商信诺专门推出了三款适合老年人购买的保险产品，下面来为大家分别介绍。

一、 老友安心三代疾病保险

1、承保年龄：45-70周岁；

2、交费期间：5年/10年；

3、保障期间：至被保险人80周岁后的首个保单周年日；

4、基本保险金额：5-15万元；

5、交费方式：月交/年交；

6、投保方式：无需体检，电话投保；

7、投保地区：广东、江苏、浙江、北京、上海、湖北、山东、四川、辽宁、陕西、湖南、河南、重庆；

8、保障范围：恶性肿瘤保险金、特定恶性肿瘤保险金（给付基本保额的2倍）、特需挂号服务。

二、福寿保老人综合保障险

1、适应人群：身体健康，能正常生活或工作的老年人；

2、承保年龄：50-70周岁；

3、保单形式：电子保单（电子保单与纸质保单具有同等的法律效力）；

4、保险期间：一年（投保成功当日0时生效）；

5、保障范围：住院津贴医疗保险金、意外骨折医疗保险金、电话主动关怀服务。

三、常青寿险

1、投保年龄： 55-75岁；

2、保险期间： 终身保障；

3、交费方式： 年交或月交；

4、最高保障额度: 人民币5万元；

5、投保方式：不问病史，不必体检，一通电话保证承保；

6、保障范围：非意外身故保险金、意外身故保险金。

以上三款都是专属于老年人购买的保险产品，子女们可以根据需求及经济情况来进行选择。